Кража средств с банковской карты

Содержание

4 самых распространённых вида воровства средств с банковских карт

Кража средств с банковской карты

Скимминг входит в число наиболее распространённых видов мошенничества с пластиковыми картами.

Мошенник устанавливает специальное устройство на банкомат (скиммер) — речь о клавиатуре и картоприёмнике — и считывает данные карты.

«Возможны и более сложные конструкции — например, фальшивая накладка размером с весь банкомат», — предупреждает аналитик Digital Security Кирилл Воробьёв. Потом злоумышленник сделает дубликат этой карты и снимет с неё деньги.

Чтобы скопировать магнитную полосу, необязательно использовать банкомат: можно это сделать и через считыватель карт на дверях — такие устанавливаются, чтобы поздно вечером или ночью попасть к банкомату в отделении банка можно было, только прокатив через них карту.

Мошенниками могут оказаться также официанты и продавцы в кафе или магазинах, которые при оплате будут использовать терминал со скиммером.

Читайте по теме: Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Как защититься: «Чтобы защититься от скимминга, лучше пользоваться банкоматами внутри самих банковских отделений.

Наиболее часто скимминговое оборудование устанавливается на уличные банкоматы, банкоматы в тёмных местах, в помещениях без охраны, в зонах свободного круглосуточного доступа при банковских отделениях в нерабочие дни этих отделений», — предупреждают в пресс-службе банка «Хоум кредит».

Нельзя давать официанту или продавцу уносить свою карту. Оплачивать покупку должен сам владелец карты, поэтому пусть сотрудник заведения принесёт платёжный терминал к вашему столику — или подойдите с ним вместе к кассе.

Лучше установить лимит для снятия наличных в банкомате, советует руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.

Читайте по теме: Как распознать мошенническое устройство на банкомате?

2. Социальная инженерия

В частности, здесь стоит упомянуть фишинг, когда злоумышленник, используя разные уловки и поддельные страницы сайтов известных компаний, пытается выведать у пользователя информацию о карте, логины и пароли.

Каналы, которые мошенники используют для фишинга, — это звонки, сообщения и электронные письма. «Существуют не столько необычные, сколько довольно сложно устроенные случаи мошенничества.

Например, когда к простому телефонному фишингу добавляется подмена номера: злоумышленник может сделать так, чтобы на телефоне у жертвы высветился произвольный номер, в том числе номер банка, указанный на его сайте.

Таким образом, держателю карты поступает звонок как бы от лица банка или его службы безопасности — у пользователя может не возникнуть подозрений, что ему в действительности звонит не банк, и он сообщит любую информацию, которую потребует “сотрудник банка”», — объясняет Кирилл Воробьёв из Digital Security.

Читайте по теме: Что нельзя сообщать о своей карте сотруднику банка?

Мошенники часто представляются сотрудниками банка, пенсионного фонда или продавцами/покупателями в интернете (если жертва продаёт или собирается приобрести что-то через онлайн-доски объявлений) и пытаются выведать номер карты, срок её действия, CVV-код и одноразовый пароль из СМС для подтверждения оплаты. При этом, по словам Воробьёва, существует большое количество зарубежных онлайн-магазинов и сервисов, в которых можно совершить покупку, введя только данные карты — без СМС-пароля.

Как защититься: Не сообщать никому, в том числе и сотруднику банка, CVV-код, СМС-пароли, данные для доступа в интернет-банк, ПИН-код.

Ярослав Бабин из Positive Technologies напоминает, что желательно не раскрывать также номер карты и дату окончания её действия.

«Помните, что сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию, а в случае номера карты могут запросить только последние 4 цифры», — подчёркивает он.

Нельзя перезванивать по номерам, указанным в сообщениях. Нужно звонить для уточнения на горячую линию, номер которой написан на оборотной стороне карты. Можно на всякий случай установить на карте лимит для безналичных операций.

3. Вирусы и хакерские атаки

Деньги с карты могут украсть и в результате хакерских атак в интернете и заражения компьютера или смартфона вредоносным ПО. Вариантов масса.

Например, недавно стало известно, что мошенники активно рассылают письма от имени судебных приставов и угрожают блокировкой счетов.

Как сообщает «Российская газета», в письме есть ссылка, по которой якобы можно узнать подробнее о задолженности, и переход по ней ведёт к заражению устройства.

Как защититься: «Чтобы минимизировать риски при проведении операций без физического использования карты, следует соблюдать простые правила: использовать и своевременно обновлять антивирусное ПО на устройствах, с которых проводятся онлайн-операции; хранить секретную информацию в надёжном месте и не передавать её третьим лицам; не вводить данные о карте на сайтах с сомнительной репутацией; когда это возможно, пользоваться виртуальной картой», — советуют в «Хоум кредите».

4. Кража карты

Карту могут украсть, или её можно просто потерять. Здесь стоит вспомнить слова Кирилла Воробьёва о существовании онлайн-магазинов, где для оплаты не нужен одноразовый пароль и где достаточно ввести номер карты, срок действия, имя и фамилию владельца и CVV-код.

Как защититься: В случае утери или кражи карты необходимо незамедлительно уведомить об этом банк и заблокировать её. В пресс-службе банка «Хоум кредит» также напоминают, что нельзя хранить ПИН-код вместе с картой или записывать его на ней же.

Скрытая угроза

Как считает аналитик Digital Security Кирилл Воробьёв, новым инструментом мошенничества в будущем могут стать ые помощники. «Так, помощник Siri, способный отправить СМС, можно — при соответствующих настройках — использовать, не разблокируя телефон.

Более того, исследователи из Чжэцзянского университета обнаружили, что Siri можно “сказать” команду, используя ультразвук, — то есть звуковые волны, не слышимые для человеческого уха. Таким образом, существует вероятность совершить перевод денег, воспользовавшись СМС с помощью неслышного звукового сообщения.

Это станет угрозой для клиентов банков, в которых можно осуществлять перевод только одной СМС (при использовании СМС-банкинга)», — говорит эксперт.

Калькулятор дебетовых карт

Валентина Фомина, источник фото – unsplash.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/12/4-samykh-rasprostranjonnykh-vida-vorovstva-sredstv-s-bankovskikh-kart/

Эксперты составили ТОП-5 схем воровства денег с банковских карт

Кража средств с банковской карты

1. Кража банковской карты

Самый банальный способ завладеть вашими деньгами — украсть карту, на которой они хранятся. В этом случае доказать свою непричастность к снятию денег будет крайне сложно. Если деньги снимут с нее тут же, недалеко от места, где у вас ее украли, сделать это будет еще сложнее.

Как себя обезопасить: Не храните банковскую карту и PIN-код от нее вместе. Лучше всего выучить пароль наизусть и никому его не сообщать.

При вводе кода в банкомате или при оплате покупок будьте максимально бдительны, поскольку перед тем, как украсть чью-то карту, мошенники часто подглядывают за ее держателем, чтобы получить к ней доступ.

2. Фишинг

Вид интернет-мошенничества, при котором злоумышленники проводят массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов и компаний, в том числе банков.

В таких письмах они часто просят получателей перейти по указанной ссылке на сайт (фишинговые сайты всегда выглядят как настоящие и отличить их можно лишь по малозаметной опечатке в адресной строке).

Перейдя по ссылке, вас просят ввести или изменить пароли личного кабинета, а в случае с банками — уточнить реквизиты вашей банковской карты. Пользователь, доверяя отправителю, вводит запрашиваемые данные, и сам не ведая того, отдает их прямо в руки мошенникам.

Помимо рассылок электронных писем со ссылками на фиктивные сайты, мошенники начали поделывать аккаунты работников банков в социальных сетях.

Злоумышленники тщательно изучают официальные страницы кредитных организаций в социальных сетях, обращая особое внимание на просьбы и жалобы клиентов.

Выбрав жертву, с поддельного аккаунта они отправляют сообщение, в котором просят получателя уточнить свои данные банковской карты для решения указанного вопроса.

Как себя обезопасить: Современные браузеры позволяют пользователям видеть надежен ли сайт, который они открывают.

Адресная строка безопасного сайта начинается с «https://», а слева от нее изображен закрытый замок зеленого цвета.

Также старайтесь не переходить на сторонние сайты через непроверенные ссылки, и тем более не вводите там свои персональные данные и реквизиты вашей банковской карты.

3. Вишинг

Распространенный подвид фишинга, в котором мошенники, вместо фишинговых сайтов используют телефоны для осуществления звонков от автоинформатора.

То есть, когда вы принимаете звонок с вами говорит автоответчик, который сообщает вам, что с вашей банковской картой производятся мошеннические действия, и вам необходимо немедленно перезвонить по указанному номеру.

Перезванивая на этот номер, пользователи слышат голос оператора, который учтиво просит подтвердить свою личность, а также назвать номер банковской карты. Как только вы назовете последнюю цифру, можете считать, что денег своих вы больше не увидите.

Сегодня набирает популярность еще одна форма обмана, при которой злоумышленники звонят своим жертвам с «номеров банков». Покупая у сотовых операторов виртуальные АТС, они оформляют их на одноразовые симкарты.

При помощи специального веб-интерфейса номера станций меняются на номера банков, после чего начинается обзвон клиентов кредитных организаций. В ходе разговора мошенники выясняют данные карт, а затем воруют деньги.

Ущерб от такой схемы уже превысил 30 млн рублей.

Как себя обезопасить: Если вам поступил звонок из банка, обратите внимание на то, обратился ли звонящий к вам по имени и отчеству. Поскольку настоящие банковские работники знают кому и зачем звонят. Также помните, что ни один банк не будет спрашивать у вас реквизиты вашей карты, поэтому никогда не сообщайте их третьим лицам по телефону или по смс.

4. Скримминг

Мошеннический способ считывания данных с карты путем использования специальных технических устройств. Скриммер — это устройство (накладной блок), который прикрепляется к картоприемнику и считывает информацию с магнитной полосы карты.

При помощи специальных передатчиков мошенники получают информацию со скримера и на ее основе изготавливают поддельные карты, благодаря которым они будут оплачивать свои покупки за ваш счет — деньги будут списывать с карты оригинала.

Чтобы узнать ваш PIN-код мошенники также могут оснастить банкомат накладной клавиатурой, которая носит название «ложный пин-пад». Эта миниатюрная накладка полностью имитирует настоящую клавиатуру, а при нажатии на нее, запоминает набираемые комбинации клавиш.

Как себя обезопасить: При использовании банкомата для совершения денежных операций, обратите особое внимание на его внешний вид: нет ли на нем лишних деталей, подозрительных предметов и так далее. Также выбирайте банкоматы, расположенные на территории банков, оснащенных системами видеонаблюдения.

5. «Неполадки» с банкоматом

Этот вид мошенничества предполагает, что после ввода карты в банкомат вы увидите на экране некое сообщение, например: «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» и так далее.

Человек, забрав карту, направляется искать новый банкомат, но к тому моменту, когда он его найдет, все деньги с карты будут сняты мошенниками, поскольку пока карта находилась внутри банкомата, злоумышленники считали с нее все необходимые данные и опустошили.

Неисправность банкомата также часто имитируют с помощью простой клейкой ленты — из-за нее, после снятия наличных, лоток остается пустым. Люди начинают думать, что банкомат неисправен и отходят, чтобы позвонить в техническую службу. Тем временем, шустрый воришка отклеивает ленту и забирает ваши деньги.

Как себя обезопасить: Если при использовании банкомата у вас возникли какие-то проблемы, не обращайтесь за помощью к посторонним. Не отходя от него, позвоните по номеру и ждите, пока к вам не подойдет сотрудник банка или вы получите инструкции о дальнейших действиях.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/38969868-eksperty-sostavili-top-5-shem-vorovstva-deneg-s-bankovskih-kart/

Кража с банковской карты, счета

Кража средств с банковской карты

   В наши дни все больше людей пользуется банковскими картами, а этим, в свою очередь, пользуются мошенники, постоянно придумывая при этом новые способы хищения денежных средств со счетов населения. Наш адвокат по уголовным и гражданским делам поможет, если произошла кража с банковской карты, банковского счета: профессионально, на выгодных условиях и в срок!!!

Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?

   В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:

  • держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
  • владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).

   При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:

  1. при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
  2. сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
  3. не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.

Помощь адвоката при краже денег

   Таким образом, действующее законодательство предоставляет потерпевшему широкие полномочия по возвращению украденных денежных средств, но все-таки остаются определенные пробелы. В связи с этим будет разумно обратиться за помощью к нашему адвокату, который:

  • возьмет на себя защиту Ваших интересов на всех этапах дела;
  • подаст письменное заявление о случившемся в правоохранительные органы (подробнее про заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества по ссылке), банк, страховую компанию;
  • займется оспариванием малейших нарушений норм уголовно-процессуального кодекса и действий следователя;
  • соберет требуемые доказательства;
  • составит и подаст гражданский иск по уголовному делу, если виновный не был найден;
  • получит на руки копию исполнительного листа, займется обжалованием действий либо бездействия судебного пристава.

   Обратиться к нашему адвокату можно на любой стадии дела, но чем раньше Вы это сделаете – тем лучше!!!

Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета

   Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке.

Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д.

Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.

   Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего.

В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом.

На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/krazha-s-bankovskoj-karty-scheta/

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Кража средств с банковской карты

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Кража денег с банковской карты

Кража средств с банковской карты

Последнее десятилетие технический прогресс существенно шагнул вперед. Не обошло это явление и банковский сектор, который использует компактные и удобные пластиковые карты для безналичного расчета.

Но так как материальные ценности в разных видах и во все времена привлекали мошенников, карты не стали исключением. Рассмотрим подробнее способы, которые используют преступники для изымания ваших средств.

Как воруют деньги с банковских карт?

Чтобы украсть финансы, злоумышленникам необходимо знать информацию, содержащуюся на магнитной полосе карты и PIN-код.

Традиционные «оффлайн» способы

  • кража записанного пин-кода вместе с картой, который хранился с ней в одном бумажнике;
  • использование технических считывающих приспособлений, устанавливаемых в банковских платежных терминалах (накладки на клавиатуру, видеокамеры, фиксирующие ввод цифр, скимминг и т. д.);
  • подложные банкоматы в местах с повышенной проходимостью, они всегда на «техническом обслуживании», но пин-коды считывают исправно;
  • зараженные вредоносным программным обеспечением POS-терминалы;
  • фишинг – вид мошенничества, когда преступники звонят под видом сотрудника банка и под различным предлогом пытаются добиться перевода денег;
  • PayPass – технология, которая позволяет снимать небольшие суммы без непосредственного использования карты и не имея пин-кода. Устройство мобильного терминала прикладывается к месту возможного хранения карты и считывает с нее определенную сумму.

Как могут украсть деньги через мобильный банк?

Этот способ мошенничества довольно редкий, так как нужно пройти многоуровневую систему защиты для изъятия средств. Однако, при неаккуратном обслуживании клиентов оператором сотовой сети, можно установить перехватчик на определенный номер, с которого сообщения от банка будут приходить на номер злоумышленников.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка?

Сбербанк, аналогично любому другому финансовому учреждению, не может на 100% гарантировать целостность средств на предоставляемых населению кредитных и дебетовых картах. Причина этого зачастую кроется не в самой организации, а в беспечном отношении клиента. Следует различать факторы, от которых зависит возврат украденных средств с платежной карты.

Использование пин-кода

При проведении финансовой операции – один из наиболее распространенных способов кражи такого рода.

Если при хищении денежных средств был установлен факт использования пин-кода, который знает лишь владелец карточки, банк с большой вероятностью может отказать в возвращении денег, мотивируя тем, что владелец был недостаточно бдителен при его сохранности или нарушил правила безопасности эксплуатации карты.

Никогда не записывайте пин-код на банковскую карту или бумагу, которая хранится в вашем кошельке вместе с картой.

Возбуждение уголовного дела

Получив запрос на возврат денежных средств, банк непременно поинтересуется, заведено ли уголовное дело по факту кражи или мошенничества. Наличие дела является серьезным доказательством хищения денег и способствует положительному решению по их возврату.

Если вы уверены, что средства были похищены, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Когда данный факт будет доказан, имеет смысл претендовать на возвращение похищенных средств со злоумышленника. Таким образом, возврат средств во многом зависит от наличия вины банковской организации или держателя карты.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

При обнаружении пропажи денежных средств, порядок действий для их возврата должен быть следующим:

  • позвоните или посетите отделение банка для выяснения обстоятельств списания денег и последующей блокировки карты. По запросу клиента, служащий предоставит выписку с последними проведенными операциями со счетом, где будет указано куда, когда и в какой сумме были проведены транзакции;
  • напишите заявление о несанкционированной финансовой операции с платежной картой. Банк может разбирать претензию до тридцати дней. Сам же возврат денежных средств может занять несколько месяцев;
  • при использовании пин-кода в процедуре хищения средств – подайте заявление в полицию. Если пин-код не фигурировал, нужно требовать возврат денег с финансовой организации, вплоть до обращения в судебные инстанции.

Как предотвратить хищение с банковской карты?

Достаточно воспользоваться простыми советами:

  • не распространять приватную информацию о своей карте, даже банковским сотрудникам;
  • не совершать ответные действия на просьбы в смс-сообщениях об отправке определенных кодов и не перезванивать;
  • при использовании интернет-банкинга необходимо позаботиться о должном уровне защиты (своевременное обновление антивирусных программ, операционной системы, использование брандмауэра, чистка кэша и т. д.). Также лучше не использовать для этих целей чужие компьютеры, гаджеты и публичные сети;
  • при пользовании терминалами и банкоматами максимально прикрывать введение пин-кода. Если все-таки возникли проблемы с картой, следует сразу же звонить в банк и заблокировать ее;
  • визуально осматривать банкомат на присутствие необычных устройств или отверстий;
  • не использовать карту для платежей по покупкам, совершенных в непроверенных интернет-магазинах;
  • лимитировать снятие наличных средств с платежной карты и предел безналичного расчета;
  • своевременно уведомлять банк о смене номера телефона, к которому осуществлялась привязка карты.

Если вы стали жертвой подобной кражи, свяжитесь с нашими специалистами. Опытные юристы расскажут вам, какие действия стоит предпринять, чтобы вернуть украденное.

Источник: https://vitlprav.ru/articles/krazha-deneg-s-bankovskoj-karty/

Поможет ли страховка вернуть украденные с карты деньги?

Кража средств с банковской карты

Вместе с культурой электронных денег развиваются и мошеннические схемы, цель которых — завладеть нашими средствами. Один из охранных инструментов — банковская страховка.

По закону «О национальной платежной системе» банк в любом случае обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия.

Поэтому может показаться, что страховка — это платный продукт, который на самом деле положен нам всем бесплатно.

Но это не совсем так: страховка обладает более широким покрытием случаев потери средств, ускоряет процесс возврата денег, хотя и исключает риски, связанные с действиями самого держателя карты.

Как правило, такие условия прописаны в договоре страхования: это запрет на хранение ПИН-кода рядом с карточкой (или прямо на ней), а также самостоятельное распространение важных данных среди третьих лиц.

Так в каких случаях может быть полезна страховка?

1. Списание денег с утерянной карты. В этом случае самое главное — как можно быстрее заявить о потере. В законе прописан срок: незамедлительно после обнаружения, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции. Если проще, то по факту это 24 часа. Однако некоторые страховщики устанавливают и прописывают в договоре срок 12 часов.

Важно изучить этот пункт в документе заранее и максимально быстро сообщить, что вы потеряли карту. Тогда ответственность за несанкционированное снятие средств ляжет не на ваши плечи. Заявление на возврат средств подается в банк и в страховую компанию.

2. Ситуация, когда мошенники силой отобрали банковскую карту вместе с ПИН-кодом или заставили ввести его в банкомате. Главное условие для потерпевшего в таком случае — обращение в полицию и получение талона-уведомления.

Также в страховой компании часто просят предоставить заключение банка об удовлетворении или отказе в удовлетворении требования клиента возместить денежные средства.

Очевидно, это делается для того, чтобы клиент не получил возврат средств дважды — и от страховщика, и от банка.

Важен еще один момент, который может затормозить возврат денег. Это открытое уголовное дело. Страховая компания вправе подождать судебного решения (возможно, средства клиенту вернут сами злоумышленники после решения суда), а уже потом выполнить свои обязательства. Но, даже несмотря на такую бумажную волокиту, страховка в разы ускоряет решение вопроса.

3. Списание денег с карты в результате скимминга или фишинга. И первое, и второе является видом мошенничества: в одном случае с помощью специальных приспособлений, в другом — в формате онлайн.

Скимминг — это копирование данных карты, которое может произойти через скиммер (устройство на банкомате). Далее мошенники изготавливают дубликат карты и воруют с нее все средства.

Фишинг же, наоборот, формат мошенничества в Интернете. Но ущерб от него не меньше. Так, злоумышленники могут ввести человека в заблуждение с помощью «зеркальных» сайтов, практически повторяющих дизайн и адрес популярных ресурсов. Цель — заставить вас ввести на таком сайте данные карты, якобы для приобретения товара или услуги.

Еще один способ похитить данные онлайн — заразить вирусом компьютер или телефон. Если произошло что-то из перечисленного, как и в ситуациях с потерей карты или ограблением, необходимо обратиться в правоохранительные органы, страховую компанию и банк.

4. Случайное механическое повреждение или размагничивание карты. Понятно, что нечаянно сломать карточку в кармане может каждый — неприятная оплошность. В этой ситуации также стоит заявить об этом в страховую и банк. На всякий случай лучше сфотографировать поврежденную карту.

Во всех перечисленных случаях банковская страховка поможет быстрее вернуть свои деньги. А также меньше переживать, если вы стали жертвой мошенников или просто потеряли карту.

Но в каком случае страховка не поможет? Если вы нарушили главное условие — сообщили третьим лицам ПИН-код или код из СМС. В этом случае деньги никто не вернет. Нападение или взлом карты — это одно, сообщение мошенникам личных данных — другое.

Схема, при которой злоумышленник представляется сотрудником банка и просит сообщить ему данные карты, коды, стара как мир. Но до сих пор, к сожалению, работает! Люди «ведутся» на это вновь и вновь.

Как же себя обезопасить, если вам звонят и представляются работником вашего банка, пугая, что карта заблокирована или с нее списываются деньги? Спрашивайте полное имя и должность звонящего.

Затем самостоятельно перезванивайте в банк и узнавайте, есть ли в штате такой сотрудник. Большинство мошенников «отваливаются» уже на первом этапе, понимая, что «развод» не удался. Главное — не паниковать и быть готовыми перепроверить информацию.

Отсутствие паники — путь к сохранению своих средств.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10934952

Хищение денежных средств с банковской карты

Кража средств с банковской карты

Кража с банковской карты приравнивается к любому другому виду кражи и предполагает ответственность по статье №158 Уголовного кодекса РФ. Среди возможных наказаний по этой статье – штраф, возмещение украденной суммы и тюремный срок.

Но многих людей интересует не только квалификация данного преступления в уголовном праве, а возможность получить компенсацию украденных средств со стороны финансового учреждения.

Хищение денег с банковской карты действительно может быть возмещено банком, но при соблюдении важного условия.

Правоохранительные органы должны провести проверку по статье №144 УПК РФ и проверка должна доказать, что деньги были украдены:

  • Если же будет доказано, что они потеряны по вину владельца карты (он отдал её знакомому или вовремя не сообщил в банк о необходимости заблокировать утерянную карту), то банк не обязан возмещать потерянные средства.
  • Если же кража действительно произошла, то в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе» банк должен вернуть владельцу карты его средства.

В таких случаях нужно как можно скорее сообщить в банк о случившемся.

Мошенничество с банковской картой

Важный нюанс – существует отличие кражи с банковской карты от хищения денежных средств при помощи мошенничества. При этом часто одни и те же обстоятельства хищения денег могут квалифицироваться по-разному.

Главный критерий, по которому различают эти виды преступлений: кража осуществляется тайно, а мошенничество с помощью обмана или используя доверие владельца карта. В случае мошенничества владельца счета обманом вводят в заблуждение о целях использования той или иной информации, связанной с использованием его карты.

Ещё один нюанс касается различия кредитных и дебетовых карт.

  • При хищении денег с банковской кредитной карты потерпевшим, по сути, является банк, так как он выступает владельцем этих средств.
  • При хищении с расчётной (дебетовой) карты, потерпевший – владелец карты.

Хотя и в том и в другом случае закон предполагает возмещение средств, если доказан факт кражи. Квалифицироваться данные преступления могут по-разному – как кража или мошенничество.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Способы кражи с банковских карт

Рассмотрим наиболее распространенные способы хищения денег с банковских карт:

  • Скиминг – копирование магнитной полосы карты с помощью установки на банкомат специального считывающего оборудования.
  • Получение информации с доступом к карте обманным путём. Как правило, мошенники звонят или отправляют СМС на телефон владельца карты. В сообщении содержится информации о необходимости разблокировать карту или провести иные действия с ней и для этого просят перезвонить по указанному номеру. По данному номеру отвечает мошенник, представившись сотрудником банка, и доверчивый владелец карты сообщает ему необходимые данные.
  • Кражи через приложение «Мобильный банк». Этот вид хищения денежных средств с банковской карты по статье 158 УК РФ может быть квалифицирован и как кража, и как мошенничество. Происходит он, как правило, при потере владельцем карты мобильного телефона или сим-карты, на которую зарегистрирована услуга «Мобильный банк».

В последнем случае важно, в первую очередь, сообщить на горячую линию об утере телефонного номера, который является финансовым, и заблокировать карту.

Способы защиты от хищения

Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:

  • Никому не сообщать свой ПИН-код.
  • Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
  • Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
  • Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
  • В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
  • При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
  • Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.

При любых подозрительных звонках, СМС, операциях по счету, нужно сразу же обращаться в банк – лично в отделение, или же на горячую линию.

Источник: https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/xishhenie-denezhnyx-sredstv-s-bankovskoj-karty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.