Куда обратиться если обманули с кредитом

Содержание

Обманул кредитный брокер? Как расторгнуть договор, подать в суд и вернуть деньги?

Куда обратиться если обманули с кредитом

Получить кредит в банке – задача не из простых. Для этого понадобится потратить много времени на изучение кредитных программ, а также на сбор внушительного пакета документов.

Гораздо проще обратиться к посреднику, который внимательно изучит требования клиента и подберет идеальный вариант, исходя из запросов соискателя на кредит и его финансовых возможностей. При этом его услуги стоят сравнительно недорого.

Но здесь существует риск нарваться на недобросовестного исполнителя по брокерской деятельности.

Мы расскажем, как определить, что вы столкнулись с мошенником и что делать, если вас обманули кредитные брокеры.

Как отличить легального посредника от «черного» или «серого» брокера?

Ничего предосудительного в обращении к услугам посреднической компании или частному лицу, предоставляющему информацию о банковских продуктах и помогающему получить кредит в банке, МФО, МКК или у частного инвестора, нет. Чтобы обезопасить себя от последствий общения с мошенником, нужно:

  • Внимательно читать договор (даже если он напечатан на 7 листах сложным юридическим языком со сносками мелким шрифтом). Большинство компаний, предоставляющих брокерские услуги, составляют бумаги таким образом, чтобы можно было выиграть суд в случае расторжения сделки или признания ее недействительной. Подписав такой документ, даже не надейтесь вернуть свои деньги.
  • Проводить переговоры только в офисе. Человек, заботящийся о своей репутации, не станет встречаться с вами на улице или в кафе.
  • Попросить брокера показать лицензию на право занятия брокерской деятельностью. Перед тем, как получить сертификат, компания или лицо, желающее зарабатывать на посреднических услугах, предоставляют полный пакет документов от регистрационных органов (ЦБ России или кипрской независимой ООО CySEC). Для подтверждения легальности можно дополнительно промониторить рейтинги финансовых организаций и проверить, есть ли негативные отзывы у организации, к которой вы обратились. Неплохо будет, если окажется, что ваш помощник имеет сертификат АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов).

Если вам все-таки не удалось избежать встречи с мошенником, то остается только уповать на удачу, поскольку вернуть утраченные деньги очень сложно. Для этого придется потратить много времени и усилий для сбора доказательной базы перед обращением в суд.

Как вас могут обмануть?

В зависимости от схемы, которую применил мошенник, нужно выстраивать стратегию расторжения договора с кредитным брокером перед тем, как подать на него в суд.

В век информационных технологий обманщикам стало легче вызвать доверие потенциальных жертв. Схемы разрабатываются не только для соискателей на получение кредита, у которых не хватает документов, нет работы или подтвержденных источников дохода, но также и на тех, кто хочет по-быстрому заработать денег на валютных торгах. Самые распространенные методики нелегального заработка:

  • Аванс. Брокер предлагает подписать договор предоставления информационных услуг или консультации до момента получения кредитных средств. В реальности честные посредники получают процент только после выдачи денег заемщику.
  • Подделка документов. Чтобы повысить шансы на кредит от банка, брокер может предложить подделать трудовую книжку или справку о доходах. Служба безопасности банка быстро раскусит аферу, которая может негативно сказаться на вашей дальнейшей репутации (вплоть до уголовного преследования).
  • Публичная личность. Если посредник часто мелькает в соц. сетях, ведет вебинары и хвастается обширными связями в финансовых учреждениях, будьте осторожны. Как правило, задача такого лица – привлечь внимание доверчивых клиентов и сорвать одноразовый «куш». Честные брокеры не нуждаются в сомнительной рекламе.
  • Слив депозита со счета при работе на валютной бирже. Трейдеры зачастую доверяют посредникам вести сделки, после чего оказывается, что их банковский счет пуст, а связаться с «помощником» не удается.

Если вы столкнулись с человеком, работающим по одной из описанных выше схем, сразу прощайтесь с ним, иначе можете потерять не только деньги, но и испортить кредитную историю. Но если же брокер вас обманул, в любом случае не стоит отчаиваться. Всегда можно расторгнуть договор и оспорить сделку в суде.

Куда обратиться, чтобы вернуть деньги?

Помните, что официальные брокеры работают исключительно по лицензии, а значит, их деятельность попадает под действующее законодательство. Чтобы гарантированно вернуть свои деньги, нужно сделать следующее:

  • Написать претензию на имя руководителя компании или непосредственно брокера. Опишите проблему своими словами, максимально подробно излагая суть конфликта. Если вы будете пользоваться стандартными фразами, то можете получить в ответ формальную отписку. Но и давить на жалость тоже не нужно. Пишите сухим понятным языком.
  • Сохраните историю переписки и другую доказательную базу, если посредник не пошел вам навстречу и отказался возвращать средства. Делайте скриншоты при общении в интернете, записывайте на диктофон телефонные переговоры и копируйте документацию, которая понадобится вам для суда.
  • Напишите жалобу в Центробанк, прокуратуру или службу поддержки брокеров компании, с которой у вас заключен договор. Как правило, на рассмотрение заявки уходит от 3 до 14 рабочих дней.
  • В крайнем случае, подавайте в суд. Честные брокеры предпочитают не доводить дело до судебного разбирательства и постараются уладить конфликт в досудебном порядке.

Когда дело касается откровенного мошенника, работающего без лицензии, целесообразнее будет обратиться в органы правопорядка. Центробанк и другие финансовые учреждения не отвечают за деятельность аферистов. В этом случае поможет только заявление в полицию.

Потеря денежных средств – это большой риск. Чтобы подстраховаться и вернуть деньги, если брокер обманул вас, всегда просите его показать личные документы. Это понадобится для привлечения его к материальной или уголовной ответственности при нарушении условий договора.

Возвращение незаконно списанных средств через судебные иски

Chargeback – это новое понятие для российского обывателя. Такая процедура пользуется популярностью в западных странах среди участников фондовых бирж.

Торговля на Форексе грозит потерей денег из-за технических сбоев, доверия сторонним лицам и возможности мошенников взламывать аккаунты пользователей при помощи вирусов. В этом случае Чарджбэк позволяет отсудить у компании потерянные средства.

Но мошенники добрались и до этой сферы, поэтому предлагают помощь в возвращении денег, рассылают обманутым трейдерам рассылку с предложением наказать обидчиков. Не нужно слепо доверять таким псевдо-юристам.

Если вас обманул кредитный брокер или взял предоплату, не теряйте самообладание и действуйте решительно, поскольку мошенники делают ставку на то, что обманутое лицо не будет бороться за свои деньги. Будьте готовы ответить на обман в интернете.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/obmanul-kreditnyy-broker-kak-rastorgnut-dogovor/

Кому жаловаться на банк?

Куда обратиться если обманули с кредитом
Короткий ответ: адресат зависит от цели жалобы, а мы приводим список конкретных адресов.

Длинный ответ.

В прошлый раз вы узнали, как правильно подготовиться к написанию жалобы на банк. Теперь рассмотрим несколько возможных адресатов и попробуем понять, кому и на что именно можно жаловаться.

Сам «неправильный» банк. Очень часто проблемы в отношениях с банком возникают из-за неквалифицированных или преднамеренно «ошибочных» действий рядового персонала.

В крупном банке тысячи сотрудников, не всегда удаётся их всех обучить работе с клиентами, да и просто найти такое количество разумных, отзывчивых и грамотных людей невозможно.

Кроме того, иногда сотрудники могут специально «ошибаться» в свою пользу в надежде, что клиент этого не заметит или ему будет лень поднимать шум.

Поэтому первым делом следует обратиться в службу поддержки клиентов провинившегося банка или к руководству отделения, филиала и т.п. В простых случаях (а таких – подавляющее большинство) вашу проблему решат, а нерадивого сотрудника накажут или отправят на учёбу. Впрочем, не всегда: бывает, что и руководители среднего звена в банках не соответствуют своим должностям или «химичат». Тогда приходится обращаться к «внешним» адресатам.

Интернет-форумы, сайты, «жалобные книги». Большинство банков очень не любят, когда клиенты их публично ругают, поэтому в больших и средних банках есть специальные отделы или сотрудники, тщательно отслеживающие публикации в интернете с упоминанием названия банка. Они стараются сгладить негативный эффект от жалоб клиентов и помогают решать проблемы.

На портале banki.ru есть два основных места, куда можно писать свои сообщения о неправильных действиях банков. Это «Народный рейтинг» (туда же можно отправлять и благодарности) и раздел форума «Конфликтные ситуации».

Постарайтесь излагать свои мысли ясно, чётко, коротко, но при этом максимально полно описывая проблему. Не стоит писать «МЕНЯ АГРАБИЛИ В БАНКЕ???!!!! ПРО И ЗВОЛ!!!!». Таких сообщений там три из четырёх, и спокойное изложение проблемы с информативным заголовком привлечёт больше внимания, чем очередной крик.

На форуме лучше пишите название банка в заголовке, в е – короткое описание ситуации.

На подобных ресурсах можно описывать любую проблему, относящуюся непосредственно к вам – ошибка сотрудника банка, конфликтная ситуация, пропажа денег, начисление неправильных процентов по кредиту и т.п. Но не стоит давать общие советы руководству или возмущаться законными, но несправедливыми (с вашей точки зрения) действиями банка по отношению к другим клиентам.

Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен. На специальной странице сайта Ассоциации можно подать любую жалобу на банк. Но стоит помнить, что получателем жалобы в этом случае станет не только финансовый омбудсмен (примиритель), но и сам банк.

В отличие от госорганов, омбудсмен может помочь вам в ситуации, когда банк формально прав. Например, с его помощью можно договориться с банком о реструктуризации кредита, возврате ошибочно перечисленных средств и т.п.

Омбудсмен не наказывает банки и не заставляет их что-то делать для клиентов, а выступает по сути посредником и помощником на переговорах.

Роспотребнадзор. Это ведомство не только запрещает ввоз продукции из внезапно ставших недружественными стран, но и защищает права потребителей.

Банки – это точно такой же бизнес, обслуживающий клиентов, как и любой другой, поэтому им тоже нельзя нарушать права потребителей. Хороший список типичных нарушений есть здесь.

Если нашли среди них свою обиду на банк – смело идите на страницу обращений граждан на сайте Роспотребнадзора и заполняйте форму. Правда, тут придётся писать очень коротко: обращения должны быть не длиннее 2000 знаков.

Федеральная антимонопольная служба. Сюда можно подавать заявления и обращения, связанные с нарушением банками правил конкуренции или с неправильной рекламой. Кроме того, на странице по ссылке есть адрес электронной почты ФАС, куда тоже можно пожаловаться и даже приложить сканы документов или фотографии рекламы.

Банк России. Оружие главного калибра, намного более страшное для банков, чем все предыдущие вместе взятые. Обращение длиной до 15 тыс.

знаков можно направить либо в Центральную приёмную Банка России, либо в ваше региональное управление ЦБ.

Вы можете отправить копию вашего обращения, ушедшего другим адресатам, в Банк России: даже если ваше проблема будет решена на другом уровне, ЦБ при случае припомнит провинившемуся банку его прегрешения перед клиентами, что тоже полезно.

Источник: https://www.banki.ru/blog/artm_eyskov/4728.php

Мошенничество в сфере кредитования

Куда обратиться если обманули с кредитом

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути.

Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс.

рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор.

Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.

2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования.

Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.

1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2020 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказанияИндивидуальная мераМера для организованной общностиПри задействовании должностного лица
Штрафная санкция120 тыс. руб.или годовой доход300 тыс. руб.или доход за 2 года100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы360 часов480 часов
Исправительные работыДо годаНе продолжительнее2 лет
Принудительные работыДо 2-х летНа 4 года максимумЛимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест120 дней4 годаДо 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

: Кредитное мошенничество

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Куда и по каким вопросам заемщикам следует жаловаться на коммерческий банк?

Куда обратиться если обманули с кредитом

Коммерческие банки пытаются обеспечить оптимальные условия для взаимовыгодного и продолжительного сотрудничества с клиентами, однако по вине одной из сторон сделки иногда возникают спорные ситуации.

Если заемщик не согласен с совершенными представителями банка действиями, рекомендуется предпринять несколько простых мер, которые обеспечат защиту интересов и прав потребителя.

Оспорить конкретные действия кредитора можно через суд и прочие инстанции, но сначала рекомендуется попытаться решить спор мирным путем.

Обращение в обслуживающий банк

Спорные вопросы, возникающие в процессе сотрудничества, банки пытаются решать напрямую с клиентом, ведь именно неблагоприятные ситуации зачастую влияют на погашение долга.

Таким образом, своевременно обратившись непосредственно в банк, заемщик снизит риск возникновения существенных проблем.

Обычно клиент налаживает общение с представителями организации после возникновения проблем с платежеспособностью, но в идеале профессионалов следует привлечь одновременно с появлением информации о возможных финансовых трудностях.

Сотрудники банка помогут решить следующие вопросы:

  1. Пересмотр условий изначальной сделки, включая пролонгацию кредита и изменение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительных услуг в случае стремительного снижения платежеспособности клиента.
  3. Оформление кредитных каникул — временной отсрочки действующего графика регулярных платежей.
  4. Устранение просроченных платежей, возникающих в результате ошибки банка или технического сбоя.
  5. Помощь в управлении расчетными счетами, платежными картами и прочими банковскими продуктами.
  6. Консультирование по поводу действующих тарифов, предоставляемых услуг и дополнительных сервисов.
  7. Некорректное, непрофессиональное или грубое поведение сотрудников коммерческого банка.

Надежный банк, заботящийся об интересах клиентов, всегда идет навстречу заемщику, который столкнулся с непредвиденными обстоятельствами, существенно повышающими затраты на обслуживание кредита.

Привлечь сотрудников выбранного для кредитования финансового учреждения следует в том случае, если рассматриваемые действия не имеют признаков прямого нарушения действующего законодательства.

На локальном уровне можно решить вопросы, связанные с пересмотром условий сделки, если заемщик в состоянии обосновать свои требования.

Способы обращения в банк:

  1. Посещение ближайшего офиса.
  2. Звонок на бесплатную горячую линию.
  3. Обмен деловой корреспонденцией (заказное письмо).
  4. Использование электронной почты или формы обратной связи.
  5. Чат в системе мобильного или онлайн-банкинга.
  6. Тематический форум, на котором работает официальный представитель банка.

Незначительные ошибки, возникающие во время сотрудничества, решаются в удаленном режиме. Для этого достаточно привлечь работников колл-центра и службы технической поддержки. Например, можно заблокировать утерянную карту, подать заявку на получение дополнительных услуг или ознакомиться с условиями текущей сделки.

Во многих случаях банки самостоятельно посредством уведомлений информируют клиентов о проблемах на этапе обслуживания. При возникновении спорной ситуации, которую невозможно решить мирным путем, придётся написать претензию на имя руководителя кредитной организации.

После принятия документа ответ поступит на протяжении 10-45 дней в зависимости от уровня сложности рассматриваемого банком вопроса и внутренних правил организации.

Привлечение юриста

Если уладить размолвки с банком не удалось путем заключения мирового соглашения или пересмотра условий сделки, заемщику следует обратиться к правоведу.

Опытный юрист разработает дальнейший план действий, включающий мероприятия, направленные на защиту интересов нанимателя.

Поскольку правоведы занимаются исключительно юридическими вопросами, для получения всесторонней помощи клиенты недобросовестных банковских организации могут обращаться в антиколлекторские агентства и службы по защите прав потребителей.

Юристы помогут решить следующие вопросы:

  • Умышленные или случайные ошибки, допущенные на этапе составления кредитного договора.
  • Наличие необоснованных штрафных санкций, ставок и комиссий со стороны банковской организации.
  • Опротестование отказа в предоставлении дополнительных услуг, снижающих кредитную нагрузку на заемщика.
  • Беспредел со стороны сотрудников обслуживающего банка или представителей коллекторского агентства.
  • Одностороннее изменение коммерческим банком условий заключенной ранее сделки.
  • Навязывание различных платежей и услуг, которые не обсуждались с клиентом до подписания договора.
  • Незаконное использование банком запрета на досрочное погашение кредита.
  • Представительство интересов заемщика в суде, государственных инстанциях и коммерческих организациях.

В идеале обратиться к квалифицированному юристу следует на этапе подписания договора кредитования. Специалист изучит документ и проверит обоснованность требований кредитной организации, предоставив экспертные выводы в ходе правовой оценки делового соглашения.

Если у потенциального заемщика возникнут обоснованные сомнения по поводу отдельных параметров сделки, следует прислушаться к советам специалиста.

Обычно юристы рекомендуют отказаться от сотрудничества с коммерческими банками, которые выполняют коррекцию условий кредитного договора в свою пользу, тем самым игнорируя финансовые интересы клиентов.

Коммерческие банки входят в специализированные ассоциации, которые занимаются информационным сопровождением участников и клиентов. Поступающие сюда жалобы обычно передаются омбудсмену, который ищет способы для примирения сторон. Нарушитель также получает информацию касательно требований клиента.

Ассоциация банков совместно с омбудсменом рассматривает следующие вопросы:

  1. Возврат ошибочно насчитанных комиссий и списанных денежных средств.
  2. Восстановление оптимального состояния кредитной истории в результате технической просрочки.
  3. Получение услуг по реструктуризации долгов.
  4. Возникновение препятствий в процессе досрочного погашения кредита.

Существует внедренное на законодательном уровне ограничение, не позволяющее клиентам обращаться к омбудсмену, если оспариваемая сумма превышает отметку в 300 тысяч рублей.

В остальных случаях специалист окажет посильную помощь, даже если банк формально не нарушает права заемщика.

Ассоциация не может принимать меры в отношении нарушителя, поскольку ее работа связана только с регуляторной деятельностью.

Обращение в Роспотребнадзор

Коммерческий банк — организация, предоставляющая услуги для потребителей, поэтому связанные с качеством и безопасностью обслуживания нарушения рассматривают территориальные подразделения Роспотребнадзора, жалобу в которые поможет составить юрист. Образец документа также представлен на сайте ведомства. После заполнения представленной формы для обращения, отправить документ можно заказным и электронным письмом.

Полномочия ведомства распространяются на вопросы, связанные с административными правонарушениями. По инициативе сотрудников Роспотребнадзора рассматриваемые дела о нарушениях в банковской отрасли могут передаваться прямо в Арбитражный суд.

Обращение в Центральный Банк

Для кредиторов привлечение к решению спорных вопросов представителей Центрального банка считается одним из нежелательных исходов сложившейся ситуации. Хуже только инициирование заемщиком судебного разбирательства.

Коммерческие банки боятся ЦБ лишь по одной причине — каждая жалоба может послужить причиной для начала проверок. На Центробанк возложена функция надзора за коммерческими банками, поэтому возникновение систематических споров с клиентами может послужить достаточно причиной для полноценного расследования.

Обнаружение даже незначительных ошибок в работе с заемщиками скажется на имидже банка.

Поводом для обращения в ЦБ может послужить:

Обращение можно оставить на официальном сайте или выслать письмом в региональный отдел Центробанка. Параметры рассмотрения жалобы указаны в законодательстве.

Зачастую ответ можно получить уже через несколько дней после привлечения органа надзора.

К тому же поиск доступных методов для решения сложившейся ситуации ускорится, если клиент пригрозит сотрудникам коммерческого банка обращение в ЦБ.

Инициирование судебного разбирательства

Подача искового заявления — один из эффективных способов борьбы с допущенными в процессе кредитования нарушениями, однако привлечение судебных органов приводит к продолжительным разбирательствам.

К тому же обращение в суд повлечёт за собой дополнительные издержки, поэтому заемщику следует дважды подумать, прежде чем самостоятельно или при помощи юриста подавать иск на обманувший доверие коммерческий банк.

В рамках судебных заседаний могут рассматриваться практически любые вопросы, связанные с нарушением сделки, но для удовлетворения заявления придется обосновать требования путем предоставления документов, подтверждающих правоту клиента.

Обычно рассмотрение дела затягивается на месяцы, поэтому обращение в суд следует рассматривать в последнюю очередь, когда прочие жалобы не принести ожидаемого результата.

К тому же в суд рекомендуется обращаться, если речь идет о крупных суммах или мошенничестве со стороны банка.

Дополнительно заемщик может привлечь:

  1. Антимонопольную службу при нарушении банком действующих правил конкурентной борьбы. Речь идет о вводящей клиента в заблуждение рекламе, ограничении финансовых интересов и навязывании услуг.
  2. Независимые организации, предоставляющие советы и консультации по защите прав потребителей.
  3. Сотрудников Горячей линии Центрального банка для оперативного решения возникших проблем.
  4. Средства массовой информации.
  5. Правозащитные учреждения, предоставляющие гражданам бесплатную юридическую помощь.
  6. Службу по надзору в области связи после утечки конфиденциальной информации или поступления спама.
  7. Представителей прокураторы при нарушении банком действующего законодательства.

Действенным способом решения спорных вопросов, связанных с банковским обслуживанием, является использование возможностей социальных сетей, форумов и сайтов с отзывами. Банки выполняют мониторинг общественного мнения, поэтому в целях поддержания положительного имиджа подобные организации пытаются сократить количество негативных отзывов и претензий, о которых клиенты говорят во всеуслышание.

Сотрудники отделов по связям с общественностью часто отвечают на вопросы и жалобы, которые заемщики оставляют на целевых сайтах с большой посещаемостью.

Если организация затягивает процесс рассмотрения претензий или отказывается сотрудничать во время судебных тяжб, достаточно оставить отрицательный отзыв, после которого клиент будет замечен представителями банка, а процесс рассмотрения жалобы ускорится.

Вас также может заинтересовать:

Штрафы по кредитам

Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается соблюдать условия сделки. Причины начисления штрафов в сфере кредитования. Как избежать штрафных санкций, выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Как вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Особенности досрочного погашения кредита

Что такое частичное и полное погашение кредита, условия и нюансы досрочного погашения при разных системах оплаты. Когда выгодно досрочное погашение, на что нужно обратить внимание заемщику.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Источник: https://creditar.ru/credits/kuda-i-po-kakim-voprosam-zaemshchikam-sleduet-zhalovatsya-na-kommercheskij-bank

Если банк обманывает, куда обратиться?

Куда обратиться если обманули с кредитом

К несчастью, нередко случается, что банк нарушает условия договоров, обманывает клиента, а порой и вовсе грубо нарушает закон. Куда жаловаться и как это правильно сделать, расскажем в этой статье.

Составляем жалобу грамотно

Процесс составления претензии требует учёта всех нюансов. Прежде всего, нужно:

  • Указать какой именно банк нарушил условия обслуживания.
  • Где он расположен.
  • Имя работника, совершившего нарушение.
  • Когда это произошло.
  • Когда потерпевший узнал о произошедшем.

Это фактические данные, на основе которых будут рассматривать суть жалобы, и определять виновных. Если потерпевший не знает некоторых нюансов (например, ФИО сотрудника, совершившего нарушение) стоит попытаться их узнать или, в крайнем случае, подавать жалобу без этой информации.

В основной части жалобы нужно указать обстоятельства и описать суть нарушений. Важно упомянуть:

  • Одной фразой описать главную претензию. Даже если их несколько, стоит выбрать одну ключевую.
  • Нужно сформулировать, какое право было нарушено работниками банка. Именно от такой формулировки зависит, в какое ведомство жаловаться на действия банка. Если с этим пунктом возникли сложности – можно будет подать жалобу в несколько инстанций одновременно. Они сами разберутся, где именно её обязаны рассмотреть, исходя из описанных нарушений.
  • Подробно описать всё произошедшее. Важно писать максимально точно, юридически грамотно и корректно. Не стоит использовать сленговую лексику и непонятные региональные сокращения. Все аббревиатуры лучше писать полностью.
  • Сформулировать требования. Без этой части жалоба не имеет смысла, она превращается не более, чем в выплеск эмоций. Поэтому нужно указать все требования чётко и однозначно.

После составления банка нужно выбрать её адресата и способ подачи: онлайн, почтой или лично через приёмную. В последнем случае можно будет получить официальное подтверждение поданной жалобы.

Банк, допустивший нарушения

Раздумывая, куда обратиться, если обманывает банк, нужно учитывать несколько вариантов. Каждый из адресатов имеет собственные полномочия. Первым делом стоит обратиться к руководству банка, сотрудник которого нарушил права клиента.

Если нарушение было сделано рядовым сотрудникам, скорее всего, требования жалобы удовлетворят прямо в банке, а сотрудника накажут. Но если нарушения являются частью системы махинаций со стороны банка, то нужно жаловаться в вышестоящие структуры.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Банки.ру и другие народные рейтинги

Очень часто эффективным средством является публикация жалобы на банк. Для этого есть различные форумы и рейтинги, в частности «Народный рейтинг» на сайте банки.ру. На этом же сайте есть форум «Конфликтные ситуации». Важно писать жалобы по существу с информативными заголовками, чтобы они не превращались в возмущённый крик без каких-либо объяснений произошедшего.

Также не стоит давать советы руководству банка и возмущаться законными действиями, которые не понравились лично клиенту. Жалоба должна касаться непосредственно нарушений, совершённых в отношении заявителя.

Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен

В случае подачи жалобы на сайте этой организации, её получит, как финансовый омбудсмен, так и сам банк, на который пожаловался клиент.

Особенность подачи такой претензии в том, что омбудсмен не является карающим и контролирующим органом. Он посредник между банком и клиентом, который помогает им договориться. Зато к нему можно обратиться в ситуации, когда банк не нарушил закон, но не хочет идти клиенту на уступки.

Роспотребнадзор

На вопрос куда обратиться, если обманывает банк, многие люди сразу вспоминают Роспотребнадзор. Это логично, ведь данный орган создан для контроля над соблюдением прав потребителя. Клиент банка также является потребителем его услуг, а значит, имеет право на защиту своих прав.

Подать жалобу можно на сайте Роспотребнадзора. Её размер должен быть не более 2000 знаков, поэтому писать необходимо максимально кратко и по делу. Перед подачей жалобы стоит почитать, какие права имеет потребитель и, следовательно, в каких случаях из-за их нарушения можно обращаться в данный контролирующий орган.

Федеральная антимонопольная служба

Данная организация принимает только жалобы на нарушение правил конкуренции и закона о рекламе. На официальный электронный адрес можно прислать фото незаконной рекламы банка.

Центральный банк Российской Федерации

Это главная инстанция, контролирующая деятельность банков в стране. Жалоба в неё является наиболее действенным инструментом. На сайте Центробанка создана форма, в которой можно описать ситуацию. Сообщение не должно превышать 15 тысяч знаков.

Можно в ЦБ отправить жалобу, поданную в другие инстанции. Даже если там проблему решили, Центробанк примет жалобу к сведению в отношении будущей работы банка с клиентами.

Куда жаловаться на мошенничество сотрудников банка?

Наиболее важный вопрос, куда обратиться, если банк обманывает, и в его действиях есть явные признаки мошенничества с целью завладеть деньгами клиента? Это уголовно наказуемое преступление, поэтому подавать такую жалобу необходимо в полицию или в Прокуратуру. Оба органа должны провести проверку заявления потерпевшего и, если признаки мошенничества будут установлены, инициировать возбуждение уголовного дела.

Источник: https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/esli-bank-obmanyvaet-kuda-obratitsya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.