Методика расследования мошенничества в сфере страхования

Содержание

Мошенничество в сфере автострахования: как обманывают при оформлении полисов ОСАГО и как не платить мошенникам

Методика расследования мошенничества в сфере страхования

Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как обычные граждане, так и сами страховщики. Статистика показывает, что постоянно происходит возрастание количества случаев мошенничества. Также создаются новые сложные схемы с большим количеством участников.

От незаконных действий страдают порядочные граждане и организации. От этого постоянно увеличивается стоимость страхования, а компании несут крупные убытки. Во многих организациях уже созданы специальные отделы, которые ведут деятельность по выявлению и пресечению новых афер.

Что собой представляет страховое мошенничество

Мошенничество – это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления.

Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций. Первая – со стороны страхователей (водителей, оформивших полис). Своими действиями они пытаются обмануть страховую компанию с целью получения страховой компенсации, либо увеличения ее размера. Наиболее часто это выражено в проведении «автоподстав», хотя встречаются и другие схемы.

Также распространено приобретение полиса ОСАГО с помощью ложных документов. В этом случае страховка не имеет юридической силы и считается недействительной.

Мошенники со стороны страховщиков также встречаются. Иногда схемы сводятся к вводу заведомо неверных данных, чтобы увеличить минимальную стоимость ОСАГО.

Для водителей же наиболее опасны мошеннические организации, которые вообще не имеют лицензии и не вправе заниматься страховой деятельностью. Они могут продавать полисы по обычной или заниженной цене, однако смысла от них нет, поскольку они недействительны в любом случае. В дальнейшем вернуть свои деньги может быть проблематично.

В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность (их вообще нельзя привлекать к УО). Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным – в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.

Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.

С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.

Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов.

Согласно официальным данным ЦБ, уровень мошенничества в данной сфере достигает 30%. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители. Сегодня им гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют и чаще отказывают.

Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС

Все виды мошенничества со страхованием можно разделить на 2 основных категории:

  • мошенничество страховых компаний;
  • обман со стороны клиентов.

В связи с развитием электронной формы страхования, в последние годы появились абсолютно новые схемы мошенничества с Е-ОСАГО, которыми также активно пользуются обе стороны.

Каждый вид имеет собственные схемы и особенности. При этом существенно различаются способы и сущность обмана, поэтому следует рассмотреть их по отдельности.

Махинации СК и их сотрудников

Незаконные действия свойственны не только водителям, но и крупным страховым организациям. Проводимые опросы показывают, что люди не доверяют страховщикам и считают, что они занимаются нечестной деятельностью. Это частично верно, поскольку в некоторых компаниях совершаются мошеннические действия как на уровне рядовых сотрудников, так и со стороны руководства.

Наиболее распространены следующие формы мошенничества:

  • Проставление неправильной даты в полис. Для водителей, признанных виновными в ДТП, оформление новой страховки увеличивается в цене. По сговору с сотрудником, ОСАГО оформляется задним числом, еще до официальной регистрации ДТП. Получается, что история водителя чиста и не применяются повышенные коэффициенты. Однако в последнее время все действия проходят проверку через единую базу РСА, что исключает такую возможность. Подобные махинации проходят только с агентами, которые выписывают бланк от руки.
  • Завышение причиненного ущерба и увеличение стоимости минимального ремонта. По договоренности между пострадавшим водителем и сотрудником компании, специально вписываются несуществующие повреждения, что влечет увеличение стоимости ремонта и размера страховой выплаты. Также в сговор может привлекаться эксперт, который должен дать заключение о размере причиненного вреда. После получения компенсации клиент отдает часть денег сотруднику, в результате чего оба имеют выгоду.
  • Продажа недействительных полисов. Осуществляется как страховыми компаниями, так и мошенниками, представляющимися за них. Некоторые сотрудники в обход правил продают пустые и незаполненные полисы по низким ценам. Также встречаются организации, которые под видом страховщиков продают подделки ОСАГО. При этом, цена на документ обычно ниже среднего.После появления официальной возможности покупки ОСАГО через интернет, стало развиваться направление электронного мошенничества. В этом случае найти и наказать мошенника очень сложно.

Мошенничество застрахованных

Мошенничество наиболее развито со стороны водителей, желающих незаконно получить выплату, либо увеличить ее размер. Для этого они прибегают к следующим схемам:

  • Покупка заведомо поддельного документа с целью экономии денег (фальшивый полис обычно стоит дешевле настоящего). С высокой вероятностью сотрудники ГИБДД не смогут отличить подделку от оригинала, поэтому водитель сможет ездить и не получать штрафы за отсутствие ОСАГО. Однако в случае аварии и обращения к страховщику подделка будет легко обнаружена, и получить по ней выплаты не получится.
  • Завышение размера причиненного ущерба. Для этого необходимо отдельно договариваться с экспертом, поскольку требуется его заключение.
  • Фальсификация обстоятельств аварии – самый распространенный способ. Несколько водителей договариваются между собой и инсценируют аварию. Одна из сторон специально признает всю вину, поэтому страховщик производит выплату. Для получения максимальной выгоды аферисты подбирают специальные марки и модели автомобилей, которые высоко ценятся. Однако в последние годы сложность осуществления схемы значительно возросла из-за введённых правил по направлению автомобиля на ремонт.
  • Инсценировка угона автомобиля. За угон автомобиля водителю положена существенная выплата по КАСКО. Поскольку доказать факт инсценировки сотрудникам правоохранительным удается не всегда, схемы зачастую остаются нераскрытыми.

Обман с участием третьих лиц

Зачастую для осуществления мошеннической схемы требуется привлечение иной стороны:

  • Сотрудник ГИБДД может составить протокол с внесением в него заведомо ложных сведений. Иногда оформление происходит без выезда на место происшествия. Наибольшая ответственность в этом случае предусмотрена именно для сотрудника ГИБДД и зависит от фактически совершенных действий (ст. 159, 285, 286, 290 УК РФ).
  • Эксперт по договоренности с заинтересованными лицами может дать заведомо ложное заключение. Обычно завышается размер ущерба, отчего увеличиваются положенные выплаты. За дачу заведомо ложного заключения эксперту грозит ответственность согласно ст.307 УК РФ.

Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.

Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто

В первую очередь, стоит проверить лицензию организации. Если ее нет, компания не может заниматься страховой деятельностью.

Следует обращать внимание на известность организации. Крупные страховщики не будут заниматься страховым мошенничеством – это станет серьезным ударом по репутации.

Главным признаком обмана является цена значительно ниже рыночной. Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов, часть из которых устанавливается законом и не подлежит самостоятельному изменению.

В последнее время стало развиваться мошенничество с электронными полисами ОСАГО. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево получить полис. Обычно мошенники просят скинуть сканы документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. От таких предложений нужно сразу отказываться – скорее всего это обман.

Важно отметить, что у всех крупных страховщиков, при продаже электронных полисов, вводом данных занимается сам клиент без вмешательства сотрудника.

Что делать, если обманули с автостраховкой

В случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работает через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности. Ситуация осложняется при оформлении через интернет.

Действия пострадавшего при недействительном полисе:

  • Eсли оказалось, что полис поддельный, для начала необходимо обратиться в страховую компанию, которая оформила страховку, возможен сбой системы и это легко устранить.
  • Если установлено, что полис точно поддельный, пострадавшему нужно обратиться в органы полиции, известить о мошенничестве страховой компании. Когда и это не помогает, необходимо подать иск в суд.
  • Также необходимо оформить новый полис ОСАГО, так как настоящий полис фальшивый.
  • Необходимо ответственно подходить к страхованию автомобиля, проверяя достоверность страховки при оформлении.

Активная борьба с мошенничеством ведется не только на законодательном уровне, но и самими страховщиками:

  • Была создана единая база РСА, через которую проходят все виды страхования.
  • В судебном порядке блокируются сайты, выдающие себя за известных страховщиков.
  • Проверяются все документы и проводятся дополнительные экспертизы.

Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой

Для привлечения виновного лица к ответственности требуется собранная и подготовленная доказательная база. Во многом это зависит от работы правоохранительных органов.
Если уголовное дело попало в суд, с большой вероятностью будет вынесен обвинительный приговор.

Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.

Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования

Мошенничество в сфере страхования является уголовно наказуемым преступлением, за которое предусмотрена юридическая ответственность. Привлечь к УО можно только физическое лицо, но не юридическое.

Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. 159.5 УК РФ.

Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет (зависит от квалификации деяния и части статьи).

Дополнительно может возникнуть УО за дачу взятки (291 УК РФ), подделку документов (327 УК РФ), фальсификацию доказательств (303 УК РФ).

Должностных лиц (в первую очередь сотрудников ГИБДД) могут привлечь за получение взятки (290 УК РФ), мошенничество (159 УК РФ), злоупотребление/превышение должностных полномочий (285/286 УК РФ).

За выдачу заведомо ложного заключения экспертом по оценке ущерба транспортному средству предусмотрена ответственность по ст.307 УК РФ.

Таким образом, в последнее время, мошенничество в сфере страхования ОСАГО сильно распространено как со стороны клиентов, так и страховых компаний. Государством предусмотрены различные меры наказания, вплоть до лишения свободы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/moshennichestvo-v-sfere-avtostrakhovaniya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/moshennichestvo-v-sfere-avtostrahovaniia-kak-obmanyvaiut-pri-oformlenii-polisov-osago-i-kak-ne-platit-moshennikam-5e0375622fda8600b089db5e

Особенности расследования мошенничества в сфере страхования

Методика расследования мошенничества в сфере страхования
⇐ ПредыдущаяСтр 6 из 10Следующая ⇒

(ст. 159, 171 УК РФ)

Общие положения.

Законодатель в уголовном кодексе не выделил отдельно преступления в сфере страхования, как это он сделал с преступлениями в банковской деятельности. С многих точек зрения это следовало законодателю сделать.

Вместе с тем, пока такого нет, мы рекомендуем при расследовании этих преступлений вынужденно применять общие нормы незаконной предпринимательской деятельности, если нет умысла на хищение (мошенничество).

Страховой бизнес представляет собой деятельность компаний, берущих на себя обязательство в обмен на регулярные взносы выплатить компенсацию убытков в случае пожара, стихийного бедствия, аварии и т.п.

Объектами страхования являются ответственность за причинение имущественного ущерба и ответственность за причинение вреда жизни и

здоровью.

При наступлении страхового случая возмещаются ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества; ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц; медицинские расходы; расходы на лекарства; на оплату периода временной нетрудоспособности.

«Страховое мошенничество»- это получение возмещения или отказ от его выплаты без должных оснований, предусмотренных законом, правилами страхования или договором; неполное внесение страховой премии; сокрытие важной информации, в результате чего появляется незаконная прибыль и т.д. В сфере страхования существуют десятки способов хищения путем мошенничества.

Формы осуществления преступных посягательств на материальные интересы страховщика при страховании – получение страхового возмещения выше действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы; многократное одновременное его страхование сразу в нескольких компаниях; незаконное получение страхового возмещения путем фальсификации страхового случая; увеличение размера страхового возмещения незаконным путем.

Формы осуществления преступных посягательств на материальные интересы клиента при страховании – сбор страховых премий с большого количества клиентов с последующим инициированием банкротства; отказ от выплаты страхового возмещения путем фальсификации оснований отсутствия страхового случая; выплата страхового возмещения ниже действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы; создание лжестраховой компании, сбор и присвоение страховых премий клиентов на фальшивых выгодных условиях; привлечение клиентов в качестве сотрудников ( страховых агентов) в свои пирамидные организационные структуры и присвоение части их доходов.

Немаловажно то, что помимо больших преступных доходов, страховое мошенничество сопряжено с совершением целого ряда опасных преступлений: подлога, должностных злоупотреблений, поджога и других форм умышленного уничтожения или повреждения имущества.

Повторим, что Уголовный кодекс не выделяет страховые правонарушения в отдельные составы. Такие, казалось бы, объективные вещи, как фальсификация страхового случая или уклонение от страховой выплаты, в нем отсутствуют.

В уголовном кодексе не выделены все объективные признаки этого преступления с учетом двойного объекта ( собственность и нормальная деятельность страховых компаний), что невозможно в рамках одного квалифицирующего признака.

Тем не менее, все способы хищений путем мошенничества в страховой сфере должны квалифицироваться по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Возбуждение уголовного дела- это этап уголовного судопроизводства, без которого невозможны предварительное расследование и судебное рассмотрение дел.

В соответствии со ст. 140 УПК РФ уголовное дело может быть возбуждено при наличии поводов и основания. Основанием является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления. Эти данные согласно ч.4 ст. 146 УПК РФ должны содержаться в материалах проверки сообщений о преступлении.

Однако при применении данных положений закона сразу возникнут как минимум три вопроса: что следует понимать под материалами проверки, в каком порядке ее можно и нужно проводить, каков статус протоколов и постановлений, которые следователь, дознаватель должны представить прокурору вместе с постановлением о возбуждении уголовного дела для получения на то его согласия?

Не вдаваясь сегодня в подробности, скажем, что изложенные в УПК РФ требования заведомо процессуально невыполнимы, В реальной жизни на указанном этапе возбуждения уголовного дела нарушений не избежать, в результате если не все, то большинство собранных на этой стадии доказательств будут при желании признаны недопустимыми и их обязательно нужно будет дублировать в ходе предварительного следствия.

Тем не менее без предварительной доследственной проверки возбудить уголовное дело по мошенничеству в страховой сфере невозможно.

Очевидно, что без выяснения направленности умысла в подобных случаях вряд ли можно обоснованно возбудить уголовное дело. Поэтому в ходе предварительной проверки умысел подлежит обязательному исследованию.

При выяснении направленности умысла в стадии возбуждения дела большое значение имеют косвенные доказательства, так называемые улики. Обнаружению их, как показывает практика, способствуют исследование способа и обстановки преступления, поведения лица до и после совершения преступления, а также личности виновного.

Разумеется, как бы негативно ни характеризовалось лицо, сколь бы большим мошенническим или иным преступным опытом оно ни обладало, эти данные сами по себе еще не определяют его виновности в совершении страхового мошенничества.

Однако они обретают иной смысл, если их рассматривать в совокупности со всеми другими уликами поведения лица.

Так профессиональные знания и навыки, опыт работы в определенной сфере деятельности, как правило указывают на то, что подозреваемый не мог не знать о характере и последствиях совершаемых действий.

В этой связи важно обратить внимание и на образ жизни подозреваемого лица, ибо с началом преступных действий личность преступника, его поступки, преступные и непреступные, образ жизни, социальные контакты и вся сфера общения могут претерпеть значительные изменения.

В доследственной проверке, кроме направленности умысла, конечно, следует выяснить и получить доказательства фактам фальсификации страхового случая, фактам фальсификации документов и иных сведений.

При следственной ситуации, когда страховая компания обманывает клиента, совершая фиктивные сделки, правильное реагирование на эту ситуацию – это решение о их направленности и последствиях. Естественно, что познать фиктивность, противоправность сделки, умысел виновных, легче тогда, когда она заключалась от имени несуществующей фирмы, вымышленного лица, или через подставных лиц.

Особенностью расследования экономических преступлений в сфере страхования является подготовительный этап, призванный обеспечить максимальную эффективность работы.

Контрольные вопросы.

1. Понятия страхового бизнеса, объектов страхования, страхового случая, страхователя, страховщика, страховой премии.

2. Понятие страхового мошенничества, криминалистическая характеристика (способы).

3. Особенности доследственной проверки.

4. Первоначальные следственные действия.

Тест.

1. Страховое мошенничество – это:

а) получение материальной выгоды по удачно составленному страховому договору;

б) получение материальной выгоды посредством нарушения страховых правил;

в) хищение денежных средств клиента агентом после составления действительного договора страхования;

г) любое нарушение страховых правил.

2. Способом страхового мошенничества в отношении страховщика является:

а) одновременное скрытое страхование одного объекта в нескольких страховых компаниях;

б) выплата страхового возмещения ниже действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы;

в) создание лжестраховой компании;

г) сбор страховых премий с последующим банкротством.

3. Способы страхового мошенничества в отношении страхователя:

а) получение страхового возмещения выше действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы;

б) сбор страховых премий с последующим банкротством;

в) незаконное получение страхового возмещения путем фальсификации страхового случая;

г) одновременное скрытое страхование одного объекта в нескольких страховых компаниях.

4. Субъектом страхового мошенничества является:

а) юридическое лицо;

б) физическое лицо, достигшее 16 лет;

в) страховщик;

г) страхователь.

5. Предметом преступного посягательства по страховому мошенничеству является:

а) право на собственность и материальные ценности;

б) материальные ценности;

в) права страхователя;

г) права страховщика.

6. Поводом для возбуждения уголовного дела по делам о страховом мошенничестве является:

а) факты, указывающие на признаки преступления;

б) заявления граждан и организаций;

в) указание прокурора;

г) банкротство страховой компании.

7. Возможно ли к расследованию дел о страховом мошенничестве привлекать сотрудников органа дознания?

а) да;

б) нет;

в) только с разрешения прокурора;

г) только с разрешения суда.

8. Какую экспертизу следует провести при фальсификации страхового случая автомобиля?

а) техническую;

б) бухгалтерскую;

в) наркологическую;

г) технологическую.

9. Необходимо ли заранее предупреждать заинтересованных лиц о проведении у них обысков в связи со страховым мошенничеством?

а) да, обязательно;

б) по усмотрению следователя;

в) нет;

г) нет, если обыск проводится не в жилом помещении.

10. Для проведения судебно–бухгалтерской экспертизы необходимы:

а) копия постановления следователя о производстве выемки документов;

б) акты ревизии;

в) обвинительное заключение;

г) постановление о предъявлении обвинения.

11. Технологическая экспертиза назначается в случае:

а) необходимости проверки отклонения от технологического процесса, связанного с мошенничеством;

б) мошенничество в сфере торговли;

в) необходимости проверки подлинности документов по технологическому циклу;

г) необходимости независимой оценки имущества.

Задачи.

Задача 1.

ООО «Крейсер» застраховало в ЗАО страховое общество «Квант» груз, закупленный в Тайланде и следующий в Россию морским путем на страховую сумму 50000 долларов США, уплатив страховой взнос 10000 рублей. Договор и страховой полис страховая компания выдала Обществу.

Через один месяц после этого ООО «Крейсер» представило в страховую компанию документы, подтверждающие наступление страхового случая: гибель груза во время шторма.

В числе прочих были представлены следующие документы: о приеме груза на корабль, рапорт капитана о шторме и гибели груза, заключение порта приписки судна о гибели груза. Документы были представлены на тайском языке с переводом на английский и русский. Страховая выплата была произведена.

В последствии служба безопасности страховой компании установила, что документы фальшивые и страхового случая не наступало. В прокуратуру направлено заявление о возбуждении уголовного дела.

Задания:

1. Составьте план доследственной проверки.

2. Составьте запросы об истребовании всех необходимых документов.

3. Составьте отдельное поручение полиции Тайланда.

Задача 2.

Воронов, получив в наследство родительский дом, реконструировал его, произведя материальные затраты. По сговору с директором страховой компании «Класс» застраховал этот дом, превысив по фальшивым документам его стоимость.

Позднее он организовал поджог дома, получил страховую выплату, которой поделился с директором страховой компании.

При проведении общей проверки отказных материалов по пожарам прокуратурой обнаружены признаки поджога, возбуждено уголовное дело.

Задания:

1. Составьте план расследования уголовного дела.

2. Составьте постановление о выемке документов в страховой компании и у Воронова.

3. Составьте постановление о назначении криминалистической экспертизы документов.

Задача 3.

Иноземцев договорился со своим товарищем Авериным, проживающим в Австрии о том, что он под видом Австрийской страховой компании будет продавать в России страховые полиса. Он просил Аверина отвечать по его австрийскому телефону клиентам, подтверждая полномочия Иноземцева.

Аверин прислал Иноземцеву бланки страховой компании на немецком языке. Клиенты заполняли бланки, пересылали их и взносы в Австрию. За год деятельности продано было полисов на сумму 300000 евро. После наступления страхового случая у одного из клиентов, Иноземцев и Аверин свою деятельность прервали и скрылись.

Клиент обратился с заявлением в милицию.

Задания:

1. Составьте план проверочных мероприятий.

2. Составьте запросы в полицию Австрии.

3. Составьте поручения органам дознания.

Задача 4.

Супруги Мишины застраховали свой новый автомобиль «АУДИ» в страховой компании «Ремикс» от разного вида страховых случаев, в том числе, от угона и кражи.

После оплаты первой страховой премии они тайно продали свой автомобиль на запасные части в автосервис. Заявили об угоне автомобиля. После возбуждения уголовного дела страховая компания выплатила Супрунам страховое возмещение.

При расследовании уголовного дела следователь выдвинул версию о страховом мошенничестве.

Задания:

1.Составьте план проверки версии следователя.

2. Составьте поручение органам дознания о проведении оперативно-розыскных мероприятий.

3. Составьте постановление о назначении автотехнической экспертизы.

Тема 6

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Рекомендуемые страницы:

Источник: https://lektsia.com/2x941e.html

Расследование мошенничества в сфере страхования

Методика расследования мошенничества в сфере страхования


Любой преступной деятельности государство противопоставляет деятельность правоохранительную, направленную на защиту прав и интересов законопослушных граждан. Правоохранительная деятельность в своей природе является оборонительной, реакционной.

Предварительное следствие является частью правоохранительной деятельности, направленной на уголовное преследование лиц, виновных в совершении преступных деяний. Из указанной противоположности проистекают различные способы анализа преступного деяния — криминалистический, направленный на изучение структуры самого деяния, и следственный, направленный на изучение структуры расследования деяния.

При изучении расследования любого преступного деяния важное значение имеет конкретная следственная ситуация. Как писал А. Н.

Колесниченко: «следственная ситуация — это сложившаяся на определенный момент совокупность характеризующих расследование материальных, информационныхи иных факторов и их оценка, обусловливающая основные направления расследования, принятие решений и выбор способа действий» [1].

Наиболее проблематичной представляется ситуация, при которой заявление мошенника, выставляющего себя в роли потерпевшего, в органы внутренних дел о совершении преступного деяния в его отношении и причинении ему ущерба, а также иных последствий, в результате чего произошло наступление страхового события.

В данном случае порядок расследования будет выглядеть следующим образом:

– осуществление проверки версии, предложенной заявителем;

– признание предложенной заявителем версии и показаний ложными в части факта наступления страхового случая, обстоятельств его наступления, всех показаний, связанных с делом;

– проверка версии, возникающей у следователя в ходе осуществления следственных действий.

Полное, всестороннее и объективное расследование дела возможно только при правильном осуществлении следственных действий, являющихся единственным способом получения доказательств.

Особо важным следственным действием является осмотр. Следует охарактеризовать в общих чертах основные задачи следователя при проведении осмотра не «в общем», а с учётом предмета изучения.

Так, в рамках дел по указанной категории преступлений осматриваются место происшествия, место подготовки, место хранения застрахованного имущества, объект страхования, осмотр документов. Оценивая осмотр места происшествия, О. Н.

Трубкина высказала следующую позицию: «Одним из основных и результативных в доказывании на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, является осмотр места происшествия» [2, c.107].

Характерная особенность осмотра места происшествия заключается в участии заявителя, выступающего в качестве потерпевшего.

От проверки показаний на месте данная ситуация отличается тем, что следователь остаётся «первым номером» в выборе объектов исследования, в то время, как при проверке показаний на месте, «первым номером» становится то лицо, чьи показания проверяются.

При осмотре места происшествия с участием потерпевшего, следователь имеет возможность не только получить дополнительную информацию, которой обладает реальный потерпевший, но и выявить несоответствия в показаниях потерпевшего с реальными следами, что может служить подтверждением версии о страховом мошенничестве.

Ещё одним свидетельством инсценировки может быть избыток следов, избыточно наталкивающих следователя на определённую версию развития событий.

Вместе с тем, следует помнить, что подобная «кричащая» инсценировка свидетельствует о более высоком уровне подготовки мошенников, нежели наличие нежелательных для них следов или отсутствие следов, наличие которых характерно для версии, выдвигаемой заявителем.

Целью осмотра объекта страхования является изучение его состояния на наличие или отсутствие характерных для предполагаемого страхового случая, наличие следов, не характерных для предполагаемого стразового случая, на предмет общего состояния объектов страхования и возможности нахождения объекта в таком состоянии после наступления страхового случая. Так же, в список целей входит установление идентифицирующих признаков объекта страхования и поиски следов, позволяющих установить личность исполнителя преступного деяния.

Переходя к анализу проведения допроса при расследовании мошенничества в сфере страхования, следует обратиться к О. Я. Баеву, дающему общее понимание значения допроса: «…

допрос есть следственное действие, заключающееся в получении от лица и фиксации в установленной процессуальной форме показаний о фактах и обстоятельствах, имеющих или могущих иметь значение для установления истины по расследуемому или рассматриваемому судом уголовному делу» [3].

Сложность при проведении допросов по данной категории дел заключается в том, что следователь имеет меньшее представление о событии преступления, нежели преступник, особенно, будучи в статусе потерпевшего. Дополнительную сложность представляет тот факт, что свидетели тоже могут давать ложные показания.

При этом, если речь идёт о соучастниках, то «потерпевший» имеет возможность корректировать свои показания, уничтожить следы инсценировки, о которых стало или станет известно следователю.

Если же речь идёт о лицах, не являющихся соучастниками мошенничества, то в данном случае они могут быть в заблуждении из-за сильного влияния обстановки инсценировки.

При этом, если следователь имеет достаточные основания полагать, что имеет место мошенничество в сфере страхования, и лицо, имеющее статус потерпевшего является правонарушителем, то он обладает преимуществом, так как мошенник, оставаясь в статусе потерпевшего, не может отказаться от дачи показаний. Этот факт позволяет следователю выстраивать свою тактику допроса с учётом данного фактора.

М. М.

Уразбахтин, при изучении мошенничества в автостраховании, указывал: «Спокойная, размеренная беседа с допрашиваемым снимает его внутреннее напряжение, уменьшает тем самым его волнение и готовность к устному “бою” со следователем, а отсутствие в беседе разговоров, касающихся автотранспортной индустрии, даст повод допрашиваемому думать о том, что его пригласили на допрос для “галочки”, а не для реального расследования преступления, что внутренне успокоит и ввергнет в заблуждение подозреваемого, и он может проговориться или упомянуть вскользь о каких-то, по его мнению, неважных моментах преступления, что, естественно, в свою очередь, может дать следователю дальнейшее понимание ситуации или вектор хода расследования и допроса» [4].

Ещё одним важным следственным действием является судебная экспертиза. Как указывает в своём диссертационном исследовании О. Н.

Трубкина: «Основная масса рассматриваемых видов мошенничеств совершается путем инсценировки, выявление которой в ряде случаев возможно только экспертным путем и благодаря которому в некоторых ситуациях после производства судебной экспертизы свидетель становится подозреваемым» [2, c.153].

При этом, одной из проблем является тот факт, что зачастую первоначально ведётся расследование иного преступного деяния, что может привести к проведению экспертиз с постановкой иных вопросов, поскольку преследовались иные познавательные цели и задачи. Из-за этого возможна утрата образцов.

Расследование мошенничества в сфере страхования обуславливается конкретной следственной ситуацией, сферой страхования, в рамках которой совершено мошенничество.

Проведение отдельного следственного действия подчиняется общим положениям, названным в предыдущем параграфе работы.

На уровне методики расследования важно отметить, что обострение конфликтной ситуации между следователем и потерпевшим, являющимся предполагаемым мошенником, невыгодно для следователя.

Следует максимально расположить к себе потерпевшего, чтобы в том случае, если следователь сталкивается с «профессиональным» преступником, последний мог расслабиться, допустить ошибку в показаниях, рассчитывая на неопытность следователя, «формальный» характер допроса и т. д.

Если речь идёт о «случайном» преступнике, то важно дать ему понять, что сотрудничество со следствием будет обоюдовыгодным, поскольку оно смягчит вину правонарушителя. Предание мошеннику статуса подозреваемого в случае первоначального статуса потерпевшего должно быть осуществлено как можно позже, для обеспечения большей доказательственной базы.

Литература:

  1. Герасимов И. Ф. Некоторые проблемы раскрытия преступлений. — Свердловск: Среднеуральское книжное изд-во, 1975 г. С. 173
  2. Трубкина О. В. Особенности первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершённого в отношении материальных интересов страховой компании. Дисс… канд. юрид. наук. Иркутск. 2015 г.
  3. Баев О. Я. Тактика следственных действий: учебное пособие. Воронеж: НПО «Модэк», 1995. С. 94.
  4. Уразбахтин, М. М. Криминалистическая методика расследования мошенничества в области автострахования [Текст]: дис. … канд. юрид. наук: 12.00.09 / М. М. Уразбахтин. — Ростов н/Д., 2013 г. С. 122

Основные термины(генерируются автоматически): преступное деяние, сфера страхования, следователь, следственная ситуация, следственное действие, статус потерпевшего, осмотр места происшествия, правоохранительная деятельность, проверка показаний, судебная экспертиза.

Источник: https://moluch.ru/archive/323/73142/

Методы выявления страхового мошенничества | Методы выявления и борьбы со страховым мошенничеством

Методика расследования мошенничества в сфере страхования

Страхование – сфера, к которой традиционно привлечено внимание общественности.

Если добровольное страхование жизни, имущества или гражданской ответственности остается частным делом компании или гражданина, то ситуация с обязательным страхованием, когда страхователь не может избежать необходимости заключения договора, требует внимания ко всем моментам, когда в результате страхового мошенничества гражданин или компания не получают причитающихся им средств страховой выплаты. Методы выявления таких ситуаций актуальны для страхователей, государственных органов – регуляторов.

Виды страхового мошенничества

Неполучение страхового возмещения из-за того, что страховая компания действует без лицензии или изначально создана в мошеннических целях, – не самый яркий пример действий, за которыми следует уголовное преследование.

Страховые компании также не избавлены от риска стать жертвой мошенничества. Особенно часто граждане и юридические лица стремятся неправомерно завладеть средствами страховщиков при реализации возможностей, заложенных в ОСАГО.

Сразу после принятия закона об обязательном страховании Российский Союз Автостраховщиков разработал «Концепцию организации взаимодействия страховых организаций по борьбе с мошенничеством и иными правонарушениями в автостраховании», реализация которой была запланирована где-то на период до 2005 года. В документе предусматривалось:

  • снижение убыточности страхового бизнеса путем повышения степени взаимодействия с органами следствия для выявления и расследования страхового мошенничества;
  • укрепление сотрудничества в целях разработки более эффективного правового преследования этого типа преступлений;
  • организация кооперации и оказание помощи страховым компаниям, пострадавшим от мошенничества;
  • взаимодействие с международными организациями, действующими в этой сфере.

В результате деятельности комиссии в Уголовный кодекс в 2012 году были внесены поправки, появилась статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», в которой состав расшифровался следующим образом:

  • хищение чужого имущества путем инсценировки обстоятельств страхового случая или завышения суммы убытков;
  • то же деяние, совершенное группой лиц.

Практика зарубежного и российского страхового рынка выработала несколько стандартных способов страхового мошенничества. При их анализе они четко разбиваются на две группы:

  • преступления против страховщика;
  • преступления против страхователя.

В первом случае, когда ущерб наносится страховой компании, его виновником оказываются или сотрудники (инсайдеры), или клиенты.

Во втором случае круг организаторов преступления не ограничивается только самими компаниями или их сотрудниками. Здесь же присутствуют страховые брокеры или лица, создающие фиктивные страховые организации.

Если выявлять конкретные составы преступлений, предусмотренных уголовным кодексом, то набирается почти все содержимое экономического блока:

  • мошенничество;
  • злоупотребление полномочиями;
  • подкуп;
  • подлог;
  • присвоение или растрата;
  • дача или получение взятки;
  • лжепредпринимательство.

Против страховщика совершаются преступления, имеющие характер страхового мошенничества. И здесь интересна статистика, которая разделяет правонарушения по сфере, в которой осуществляется страхование:

  • 62 % случаев – это мошенничества в сфере страхования автотранспорта;
  • всего 10,2 % – это правонарушения, связанные со страхованием жизни и здоровья;
  • 22 % – все остальные виды имущественного страхования.

С точки зрения финансовой выгоды выделяются два момента: или страхователи завышают суммы убытков, или же один и тот же риск страхуется дважды. Каждый из моментов требует собственных методов его выявления.

Но проблема состоит в том, что страховые мошенничества не ограничиваются сферой экономических правонарушений. Как показывает практика, и преступления против жизни и здоровья граждан могут иметь своей целью незаконное получение страховой выплаты. Следователи встречаются с убийствами, совершаемыми именно с этой целью, и они делятся на три группы:

  • убийство застрахованного лица, при этом обстоятельства внешнего страхового случая тщательно инсценируются;
  • убийство, закамуфлированное под несчастный случай;
  • убийство лица, схожего по антропологическим признакам с застрахованным лицом, с целью выдачи его за страхователя.

Такие случаи единичны, в России они не составляют систему, как в других странах, где страхование жизни более распространено, но они существуют.

Субъекты страхового мошенничества

Субъектами мошенничества чаще всего становятся две группы лиц:

  • страховые компании или их сотрудники, предлагающие страховые услуги без намерения произвести выплаты в предусмотренных законом или договором случаях;
  • граждане и юридические лица, создающие самостоятельно страховые случаи с намерением только получить страховую выплату. Примером такой ситуации может стать поджог имущества, принятого на хранение и растраченного.

В каждой из ситуаций субъект мошенничества стремится извлечь выгоду из деяния, совершаемого с единственной корыстной целью.

Сопровождать такие действия могут и другие составы преступлений, например, подлог, подделка документов, умышленная порча имущества.

Если в первом случае деятельность регулятора, Центрального банка, помогла сократить количество страховых мошенничеств, то во втором случае уровень риска не снижается.

Компании в зоне риска

Предприниматели, вступающие в отношения со страховыми компаниями, должны понимать, что заключение договора страхования не всегда способно полностью обезопасить имущество.

Страховщики могут найти способ не выплатить деньги или существенно занизить суммы возмещения, но выявить в этих деяниях состав страхового мошенничества сложно.

А вот делами, которые связаны с причинением ущерба страховым компаниям, работающим с ОСАГО, суды завалены.

Все преступники, работающие в этой сфере, делятся на «любителей» и «профессионалов».

Первые действуют на свой страх и риск, примером может стать самоподжог застрахованного деревенского дома. От их деятельности может пострадать любая компания. Также любители могут войти в сговор с сотрудниками страховой компании и превратить один страховой случай в несколько, получив возмещение по каждому. Этот тип мошенничества невозможен без потворства ему работников страховщика.

Вторые работают на системной основе со страховыми организациями, действующими во многих регионах и специализирующимися в сфере страхования. Формируются преступные сообщества с распределенными ролями: кто-то ищет клиентов, кто-то исполняет роль фиктивного аварийного комиссара.

Часто в такой группе оказывается и один или несколько сотрудников самой страховой компании. Имеет она и серьезные связи в правоохранительных структурах.

Клиента из среды владельцев транспортных средств не приходится долго уговаривать – обмануть страховщика не кажется зазорным многим автомобилистам, чувствующим себя жертвами несправедливых поборов в виде ОСАГО, выплаты по которым практически никогда не покрывают реальный ущерб.

Их деятельность квалифицируется уголовным законом строже, но выявить эти преступления сложнее, благодаря системным связям организованной группы и опыту работы со стандартными методами выявления страхового мошенничества.

Методы выявления

Применение того или иного метода основывается на возможностях каждого участника страхового оборота. Понятно, что у юрисконсульта небольшой компании, изучающего договор страхования, таких возможностей существенно меньше, чем у сотрудника органов дознания или следствия, действующего в тот момент, когда совершенное мошенничество уже стало предметом расследования.

При изучении ситуации в случае с ОСАГО у страховой компании очень мало времени, ей нужно заплатить возмещение в пределах контролируемых сроков, при КАСКО времени на исследование обстоятельств страхового случая может оказаться существенно больше.

Только изучение документов, связанных с конкретным страховым случаем, не исчерпывает все возможности организационных методов.

Технические и программные методы выявления

Технические и программные способы выявления страхового мошенничества наилучшим образом работают в сфере страхования гражданской ответственности при выявлении тех ДТП, которые конструировались только в целях присвоения средств страховых компаний.

Службы безопасности должны иметь в своем арсенале технологии, которые позволяют методами программирования или физических изменений в полном объеме реконструировать события, происходящие на конкретном месте ДТП.

Некоторый блок таких технологий принят на вооружение Национальным центром анализа автомобильных аварий США, но ими пользуются и отечественные страховщики.

Программный продукт, разработанный в этих целях, имеет высокую стоимость, а его эффективная работа осложняется отсутствием специализированных библиотек, в которые внесены геометрические данные автомобилей, эксплуатируемых в России, как отечественных, так и зарубежных, разработанных для российского рынка.

Необходима разработка отечественных программных продуктов, которые могли бы:

  • проектировать предполагаемую деформацию транспортного средства в условиях конкретного столкновения;
  • рассчитывать траекторию движения транспортных средств в момент столкновения, определять возможные повреждения;
  • иметь два уровня обработки информации, на первом из которых обстоятельства ДТП будут реконструироваться инженерными методами, на втором будут рассчитывать параметры взаимодействия конструкций транспортных средств с точки зрения физических законов.

Для реализации такого программного продукта необходимо создание библиотеки данных, включающих все параметры автомобилей, ходящих по российским дорогам.

Но она, при наличии грамотного и обученного персонала, сможет почти полностью исключать случаи выплаты страхового возмещения по сознательно создаваемым ДТП.

Использование программы отечественной разработки позволит в большей степени легитимизировать ее выводы, так как данные, предложенные иностранными программными продуктами, будут скептически восприниматься российскими судебными органами.

Оперативные методы выявления

Оперативные способы выявления страхового мошенничества доступны не только органам дознания.

Иногда юридическому лицу, страховой фирме имеет смысл привлечь к сотрудничеству компанию, оказывающую профессиональные услуги в сфере безопасности.

Выезд специалиста на место ДТП должен сопровождаться использованием технических средств, которые помогут зафиксировать доказательственную базу. Среди них: 

  • фотосъемка;
  • изучение присланных клиентом фотографий при помощи средств ExifTool, которые дают возможность точно восстановить обстоятельства события;
  • трасологическая экспертиза;
  • реконструкция места происшествия;
  • экспертиза, например, дактилоскопическая. Она применяется при инсценированном хищении элементов автомобиля, мошенники иногда забывают стереть отпечатки пальцев.

Так, зачастую следы аварии наносятся на автомобиль, представленный на экспертизу, при помощи пластилина, и их можно обнаружить.

Даже в ситуации отсутствия времени и имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, его можно оспорить из-за неточностей в оформлении и продлить срок, в течение которого можно установить мошенничество.

Если снова будет отказано в возбуждении, это опять оспаривается, и такой организационный метод отказа в выплате помогает продлить период отказов до момента истечения срока исковой давности.

Преследование страховых мошенничеств требует нахождения в штате компании обычных сотрудников служб безопасности. Изучение актуальной судебной практики также сможет помочь выявить сложные ситуации в деятельности компании, имеющие схожесть со страховым мошенничеством.

Источник: https://searchinform.ru/resheniya/biznes-zadachi/preduprezhdenie-moshennichestva/strakhovoe-moshennichestvo/metody-vyyavleniya-strahovogo-moshennichestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.