Могут ли посадить за долги банку

Содержание

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Могут ли посадить за долги банку

По официальным данным на 2019 год общая сумма долгов граждан перед финансовыми организациями составляет 12 триллионов рублей.

В этой цифры задолженность злостных неплательщиков и тех, кто по уважительным причинам не может справиться с финансовой нагрузкой. Могут ли посадить за неуплату кредита? С подобным вопросом многие должники обращаются к юристам.

  Для лиц, осознанно уклоняющихся от возврата кредита, предусмотрены различные санкции, в том числе уголовная ответственность.

Практика привлечения к ответственности

По статье Уголовного кодекса № 159.1 привлекают к ответственности за совершение мошеннических действий в области кредитования. В судебной практике большого количества случаев привлечения к уголовному наказанию за подобные деяния нет. За долги по кредитам могут посадить в тюрьму при одновременном наличии следующих фактов:

  1. В процессе оформления займа любого вида, злоумышленник предоставил недостоверную информацию по следующим пунктам:
    • Материальное обеспечение, получаемых денежных средств.
    • Уровень ежемесячного дохода.
    • Место трудоустройства.
    • Регистрация и прописка.

Любые ложные данные, запрашиваемые финансовой организацией, повлиявшие на принятие решения о предоставлении займа достаточное условие для квалификации незаконных действий соискателя денежных средств.

  1. Заемщик фактически получил запрашиваемые денежные средства, любым возможным способом:
    • Наличные.
    • Банковский перевод.
    • Кредитная карта.

При выявлении мошеннических действий, до получения кредитных средств, квалифицировать предоставление недостоверной информации, могут как попытка хищения.

  1. Заемщик не планировал возвращать полученные в качестве кредита денежные средства. После получения заемных средств, злоумышленник не предпринимал действий по их возвращению

Наиболее часто встречающиеся случаи судебной практики по мошенническому получению кредита следующие:

  • Оформление кредита по документам других лиц и предоставление персональных данных на не существующих лиц.
  • Совершение незаконных действий работниками финансовых учреждений, путем оформления займа на подставного человека, реальных клиентов учреждения, путем сговора с соискателем.
  • Организация и реализация схем мошенничества с привлечением группы мошенников. Подобные деяния связаны с крупными и повторяющимися хищениями.

Судебная практика показывает, что лиц получивших кредит и частично его погасивших, но в силу сложившейся жизненной ситуации прекративших возврат денежных средств, к уголовной ответственности не привлекают.

Подобная ситуация относится к гражданским правоотношениям. Есть факт нарушения заключенного кредитного договора, дающее право на взыскание имеющейся задолженности. Состава преступления в данной ситуации нет.

Возможные проблемы при невыплате кредита

Серьезные проблемы могут возникнуть, когда заемщик при подаче заявки на получение кредитных средств, умышленно предоставил неточную информацию:

  • Завышают уровень реальных доходов.
  • Не указывают некоторые сведения.
  • Изменяют другие данные, которые могут повлиять на решение о выдаче заемных средств.

Предоставление искаженной информации связано с желанием получить большую сумму по кредиту. Подобные действия не повлекут уголовной ответственности, но только в том случае если заемщик планировал исполнять все условия кредитного договора и вернуть полученные денежные средства в полном объеме.

Необходимо помнить, что в подобной ситуации кредитор может потребовать досрочного погашения задолженности, если это предусмотрено договором. Здесь существует реальная опасность, оказаться в роли должника, которому необходимо в кратчайшие сроки вернуть установленную сумму с начисленными процентами.

Когда назначают реальный срок

Просрочка по одному или нескольким кредитам не дает права лишать должника свободы. Первым действием финансового учреждения в отношении заемщика, просрочившего график погашения задолженности, будет применение штрафных санкций в соответствии с установленными тарифами банка и условиями, указанными в договоре.

Когда заемщик не возобновляет погашение кредита, банк может передать долг коллекторскому агентству, если это предусмотрено в кредитном соглашении. Кредитор, может предъявить претензию заемщику в судебном порядке.

По решению суда у должника могут изъять собственность и другое имущество в пользу кредитора.

Если у недобросовестного заемщика есть официальная работа, то по решению суда с должника будет удерживаться определенный процент от ежемесячного дохода, в счет погашения полученного им кредита.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Злостное уклонение от возврата денежных средств

Злостное уклонение от уплаты кредита это ситуация, когда заемщик не гасит кредит при наличии необходимых денежных средств, чем грубо нарушает условия кредитного договора. Ситуации злостного уклонения от исполнения кредиторских обязательств, посвящена статья 177 Уголовного Кодекса. Она предусматривает следующие меры наказания:

  1. Наложение штрафных санкций в размере 200 тысяч рублей, объема заработной платы или другого вида заработка, полученного злоумышленником в течение 1,5 года.
  2. Привлечение к работам на период 480 часов.
  3. Принудительные работы до двух лет.

Когда возможно тюремное заключение

Получить реальный срок за несоблюдение условий подписанного кредитного соглашения, можно при следующих обстоятельствах:

  • Мошеннические действия заемщика.
  • Не исполнение судебного решения.
  • Причинения кредитору ущерба в особо крупных размерах.
  • Использование должностного положения в корыстных целях.

Действие банков или коллекторов

У банковских работников и коллекторских агентств, существуют свои отличительные способы оказать влияние на должника, но цель у них одна – возврат денежных средств в полном объеме.

Действия банковских служащих

Меры воздействия на должников у сотрудников банка могут различаться в зависимости от периода просрочки. Первые три месяца неуплаты кредита будут начисляться штрафные санкции и пени.

Сумма начисленной неустойки, будет увеличиваться с каждым днем. Все это время на должника будет оказывать влияние служба банка по взысканию долгов, пытаясь образумить неплательщика.

Меры воздействия, которые применяют кредиторы:

  • Начисление штрафа.
  • Наложение неустойки.
  • Требование незамедлительной выплаты всей суммы кредита.
  • Обращение с заявлением в суд.
  • Взыскание долга по исполнительному решению.
  • Обращение в коллекторское агентство.

Подобный порядок работы свойственен многим кредитным учреждениям.

Действия коллекторов

Существуют два вида сотрудничества банка с коллекторскими агентствами:

  1. Аутсорсинг. Кредитор остается должником банка
  2. Продажа долга другим кредиторам. При передаче права долга другим организациям, кредитор должен за 30 дней сообщить об этом заемщику.

Действия коллекторов регламентируются законом № 230, который допускает следующие способы воздействия на заемщика:

  • Почтовые и электронные письма.
  • Отправка СМС.
  • Телефонные переговоры.
  • Встреча с должником.

Периодичность и количество контактов между коллектором и должником регламентирована этим же законом.

  1. Письма по электронной почте отправлять разрешается ежедневно, но не более двух раз. Каждую неделю, не больше четырех посланий.
  2. Звонить по телефону заемщика, не более двух раз неделю. Время для разговоров с заемщиком установлено следующее:
    • Рабочие дни 08:00-22:00.
    • Выходные и праздничные дни 09:00-21:00.
  3. Встречаться лично с должником можно не более одного раза в неделю.

Существует целый ряд ограничений в работе коллекторских агентств. Категорически запрещены:

  • Угрожающие действия.
  • Насилие.
  • Оскорбления.
  • Использование нецензурных слов.
  • Агрессивного тона.
  • Причинения вреда имуществу должника.
  • Обнародование личных данных.
  • Указание в сообщениях сумму и структуру задолженности.
  • Общение с несовершеннолетними.
  • Сокрытие телефонных номеров.

Действия заемщика в случае судебной тяжбы с кредитором

Суд не отменит кредиторскую задолженность и не освободит должника от ответственности за взятые на себя обязательства. В случае объективных обстоятельств несвоевременного возврата кредита суд может в определенном порядке реорганизовать кредиторскую задолженность, в виде послаблений или рассрочки.

Для ответчика, присутствие на всех судебных заседания обязательно, не явка только по веской причине. Подобное поведение будет дополнительным показателем в пользу заемщика. Оно говорит о готовности урегулировать существующий вопрос.

В отношении кредитной организации, заемщик может оформить встречный иск. Подать заявление, можно при следующих ситуациях:

  • Некорректного отношения сотрудников банковской службы взыскания задолженности.
  • Изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора, без уведомления заемщика.
  • Банк брал с получателя кредита незаконно оформленные комиссии, подключал дополнительные платные услуги, без согласия клиента.
  • Расчеты начисленных штрафов были произведены с ошибками.
  • Если клиент своевременно уведомил банк о своей сложной финансовой ситуации, а кредитор не пошел на уступки.

На судебных заседаниях заемщик должен вести себя спокойно и искать способы договориться с кредитором о реструктуризации финансовых обязательств. Обращение в суд это крайняя мера. Лучшим вариантом для обеих сторон будет совместный поиск путей решения проблемы, а не судебная тяжба.

Источник: https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita/

Могут ли посадить за долги по кредитам и порядок взыскания

Могут ли посадить за долги банку

Одалживают деньги многие, правда, далеко не у каждого получается своевременно погашать подобные займы.

Поэтому более чем актуально проблема: «могут ли посадить за долги по кредитам?» Грамотные в юридическом плане граждане в курсе, что столь серьезное решение, суд принимает в исключительных случаях.

Тем важнее знать обо всех нюансах обычным людям, что позволит избежать доведения дела до крайности.

Задолженность по своему кредиту

Если происходит ситуация, когда заемщик по ряду причин перестает вносить платежи, банк применяет к нему штрафные санкции. Дальнейшее неисполнение должником взятых на себя обязательств, дает финансовой компании право подать в суд.

Тут важно понимать, в РФ кредитные иски подходят к категории гражданских дел исходя из чего, присуждается частичное либо полное удовлетворение выставленных требований. Все зависит от материального состояния должника, сложившегося на конкретный момент.

При наличии ликвидного имущества, возможно наложение ареста, с последующей реализацией.

По действующему закону (ст. 177 Уголовного кодекса), злостный отказ погашать ссуду, подразумевает применение определенных видов наказания, согласно судебному акту:

  • штраф – до 200 тыс. руб. либо зарплата за последние 1,5 года;
  • привлечение к обязательным работам на двадцать суток;
  • принудительные или лишение свободы на срок до 2-х лет;
  • арест порядка шести месяцев.

Применять перечисленные меры возможно лишь при наличии доказательств фактов злостного и намеренного уклонения от уплаты долгов. Поскольку это оценочный признак и отсутствует определенный критерий, позволяющий однозначно признать вину, формально явными нарушениями считаются следующие:

  • проверка доказала, что ответчик способен оплатить задолженность, но специально уклоняется;
  • путем неявки, заемщик препятствует в установленные законом сроки рассмотреть дело в суде либо не дает приставам выполнять свою работу (взыскание кредитных долгов), через изъятие имущества, с последующей продажей и закрытием просрочки;
  • заём признан особо крупным, свыше полутора миллионов рублей.

Стоит отметить, неплательщик вполне может получить срок, если «совпадет» несколько факторов, из приведенных выше. К примеру, у него есть деньги заплатить, но человек не делает этого, как результат, сумма значительно увеличивается в размерах.

Для ситуации, когда действительно отсутствует возможность погасить кредит, при наличии подтверждающих документов, нет причин для возбуждения уголовного производства. Если дело передано в суд, у должника есть право предъявлять смягчающие доказательства:

  • маленькие дети не являются основанием избежать ответственности, однако помогут расположить к себе судей;
  • когда после развода один из супругов воспитывает сам ребенка;
  • отсутствие работы;
  • пенсионер;
  • финансовые проблемы связаны со смертью наследодателя;
  • тяжелая болезнь, иное.

Разовые просрочки с погашением

Любая задержка выплат предполагает ответную реакцию со стороны финансовых компаний, направленных на взыскание долга по кредиту. Предусмотрена следующая ответственность:

  • денежная или штрафные санкции: пеня, досрочные выплаты, высокие проценты;
  • имущественная, когда реализуют собственность для возмещения убытков, арестовывают счета;
  • уголовная, обязательная отработка, иное.

Решая вопрос – могут ли действительно посадить за неуплаты, отметим – это мера, к которой прибегают только в самом редком случае. Чаще всего банки действуют по отработанной схеме:

  1. При малейших задержках, сотрудники связываются по телефону либо направляют письмо, чтобы выяснить причины.
  2. Данный этап в большей степени подходит для того, чтобы установить контакт с представителями организации и договориться. Непоступление средств в течение трех месяцев, оставление без ответов всех попыток «достучаться» до клиента, вынуждают банки предпринимать более серьезные действия.
  3. Кредитор может сам взыскать задолженность с большей степенью настойчивости. Практикуется обращение к коллекторам на предмет продажи долга либо передачи на аутсорсинг.
  4. Следующим этапом становится подготовка иска в арбитражный суд, это последний шанс мирно договориться о внесении средств. Отсутствие понимания приводит к соответствующему постановлению, с привлечением ФССП. Неплательщики на собственном опыте узнают, как судебные приставы взыскивают долг по кредиту.
  5. Отсутствие у нарушителя постоянного источника дохода либо его размеры минимальны, что не позволяет погасить задолженность, приводит к конфискации недвижимости, наряду с иными объектами собственности. Назначается процедура банкротства, с распродажей имущества, после чего исполнительное производство закрывается.

Просрочки без погашения

Стоит представить следующую грустную картину – человек остался без работы, денег на возмещение долговых обязательств нет. Реакция банка? Естественно, быстрое реагирование уже на первую задержку средств, не поступающих на счет.

Тем более что каждая дата прописана в договоре, составлен график, соблюдать который заемщик обязался на этапе подписания соглашения. Сотрудники компании связываются с клиентом, с предупреждениями по телефону в виде звонков, смс-сообщений, рассылки писем на электронный и почтовый адреса.

При этом преследуют единственную цель – установить, что привело к нарушениям:

  • уважительные причины;
  • халатность;
  • безответственность;
  • злой умысел.

Как показывает практика, если неуплата составляет порядка трех месяцев, никаких серьезных решений принято не будет.

Поэтому настолько важно, при появлении различных обстоятельств, препятствующих своевременному исполнению своих обязательств, связаться с банком и просто сообщить об этом.

Обычно организации идут навстречу, уступают, входят в положение: пересматривая сроки выплат, предлагая отсрочки, изменяя ставку по процентам, иное.

Уголовная ответственность

Могут ли посадить за кредитные долги в тюрьму? Подобной статьи в УК нет, поэтому все звонки со стороны приставов и коллекторов, особенно с угрозами, воспринимать всерьез не стоит. Правом назначить подобную меру, наделен только суд, лишь в том случае, когда будет доказано мошенничество заемщика.

Введение банков и МФО в заблуждение, путем предоставления заведомо ложной информации либо поддельных документов, чревато привлечением по статье 159 УК РФ. Наказание для таких ситуаций полностью зависит от тяжести совершенного преступления – штраф либо исправительные работы, срок до пяти лет.

Мошенничеством считается сокрытие любого имущества, на которое обращают взыскание, также как и переоформление его на третье лицо. Очевидно – сажать за долги могут, но лишь в исключительных случаях. Сразу отметим, необходимо немедленно пресекать все факты психологического давления, поступающих угроз, помочь смогут профессиональные юристы.

Основания для ареста имущества

Предусмотрены определенные по закону ситуации, когда прибегают к столь непопулярным мерам:

  • оформление кредитовых продуктов под залог, что существенно упрощает решение проблемы, если предстоит взыскать долг; достаточно направить иск в суд относительно реализации залогового предмета; вырученная сумма распределяется следующим образом – закрывается просрочка, остаток возвращается должнику;
  • продажа ценных вещей для погашения заема, вплоть до ареста квартиры (исключение – единственное жилье).

Отсутствие имущества не является основанием списать просрочку, даже по прошествии нескольких лет, срок давности не наступает. Это значит, что процесс может быть «запущен» в любой момент, если будут обнаружены предметы, обладающие достаточной стоимостью.

Вынесение решения в пользу компаний, оказывающих услуги кредитования, СПИ будут искать варианты, чтобы как можно скорее приступить к процедуре взыскания долга по кредиту, согласно установленным порядкам:

  • подают запросы в налоговую;
  • узнают место работы;
  • принудительно удерживают часть зарплаты (не более 50% и до 70%, если речь идет об алиментах);
  • проверяют финансовые организации относительно наличия счетов, вплоть до их ареста;
  • описывают все предметы по месту жительства, подлежащие продаже;
  • запрещают выезд за границу.

Задолженность по кредиту в качестве поручителя

Статья 361, ч.1 ГК РФ гласит – по заключенному договору, ответственное лицо отвечает за надлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обстоятельств.

Ст.363, ч. 1 ГК устанавливает следующие виды участия для каждого участника финансовых обязательств:

  • солидарная, по которой у кредитора есть право предъявлять требования должникам в полном объеме либо частично;
  • субсидарная (может взыскивать деньги с поручителя, только при невозможности получить их с должника).

Совершенно понятной и максимально прозрачной остается  позиция суда в данном вопросе – поручитель отвечает наравне с тем человеком, за которого несет ответственность.

Незаконное получение кредита – ст. 176

Подразумевает возможность привлечения юридических лиц, если при оформлении займа была предоставлены ложные сведения относительно финансового положения компании. В случае признания причиненного ущерба крупным, должник может:

  • оказаться в тюрьме на срок до пяти лет;
  • обязательно отработать весь период ареста либо не менее 480 часов;
  • штраф двести тысяч рублей.

Злостное уклонение от уплаты задолженности – ст. 177

Данное нарушение грозит арестом до двух лет, штрафными санкциями порядка 200 тысяч рублей, обязательными работами на срок от 20 дней до 24 месяцев. Привлечь по указанной статье возможно, если сумма невыплаченного долга превышает полтора миллиона.

Как избежать уголовной ответственности

Смогут ли садить, если несколько месяцев не платить по кредитам? При правильном ведении дела, все можно решить путем переговоров, главное:

  • поддерживать связь с банком, ведь никому не принесет пользу, если должник окажется за решеткой, оттуда он точно не вернет средства в полном объеме; поэтому лучше просить о внесении изменений в условия первоначального договора; сюда входит – реструктуризация, увеличение общего срока, что позволит уменьшить ежемесячные платежи, снизить процентную ставку; это оптимальный вариант развития событий – можно не только рассчитаться по долгам, но сохранить имущество и положительную кредитную историю;
  • понимая, что нет возможности оплачивать, следует немедленно уведомить банк, что позволит рассчитывать на лояльное отношение, при наличии уважительных причин; желательно внесение хотя бы минимальных платежей, что создаст благоприятное впечатление;
  • признание банкротства, с подачей соответствующего заявления в арбитражный суд, при соблюдении определенных условий – сумма долга превысила 500 000, просрочка свыше трех месяцев.

Последний вариант станет целесообразным лишь при отсутствии постоянного дохода, однако есть имущество, которое можно реализовать через торги.  Процедура дорогостоящая, занимает как минимум полгода.

Угрозы кредиторов

Исходя из общей практики,  отметим, обычно коллекторы проявляют себя далеко не с лучшей стороны. Они нагло, навязчиво переступают через закон, вплоть до применения физических методов воздействия.

В большей степени с их настойчивостью сталкиваются наследники, которым предстоит вступить в права владения имуществом умершего родственника.

Причем большинство даже не знает о наличии новых финансовых обязательств, которые «упали» на них.

Поэтому настолько важно своевременно сообщать о каждом случае допущенных нарушений, превышении полномочий, правоохранительным органам. Взыскиваться все должно сугубо в рамках закона, посещение должников четко предусмотрено действующими правовыми нормами: 08.00 – 22.00. Категорически запрещено применение силы в любом виде.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/mogut-li-posadit-za-dolgi-po-kreditam.html

Могут ли посадить за неуплату кредита в России

Могут ли посадить за долги банку

Что такое кредит для современного человека? Иногда это рука помощи, протянутая утопающему, а порой — тяжелая ноша, которая тянет вниз.

В прочем, если не ударяться в философию, оформление кредита — достаточно распространенное явление, что и не удивительно, ведь это отличное средство приобрести что-то нужное (зачастую и дорогостоящее) моментально, а не откладывать средства с зарплаты на протяжении нескольких месяцев, а то и лет.

Ну и конечно, любой может ошибиться и не рассчитать своих сил, да и в жизни случается всякое… Так что, рано или поздно каждый человек задается вопросом: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Отношение законодательства к неплательщикам

В Уголовном Кодексе нет статьи, которая бы назначала уголовное наказание за невыполнение кредитных обязательств, допустим, в течении месяца. Тюремное заключение за неоплату долга — это самая крайняя мера, к которой прибегают в ситуациях, когда заемщик не платит ежемесячные взносы по какой-либо причине.

Но ответ на вопрос: могут ли посадить за долги по кредитам, — да, могут, но только в том случае, если ваши действия будут признаны судом как мошенничество или «злостное» уклонение от обязательств по кредитному договору.

То есть, дело будет проходить по статьям 159.1 о мошенничестве в сфере кредитования или 177 о злостном уклонении соответственно.

К слову, даже если факт мошенничества будет доказан, уголовную ответственность могут и не назначить. Наказание за подобный проступок может последовать в виде штрафа, например, или конфискации имущества, оговоренного в договоре, и последующей продажи его на аукционе.

Уголовное наказание за неоплату кредита — это один случай из ста, важно помнить это, если вдруг вас начали запугивать тюремным сроком коллекторы, нанятые банком.

Нужны неоспоримые доказательства мошенничества заемщика, да и сам банк обычно предпочитает решать дело без участия суда.

Виды ответственности за неуплату кредита

Если же дело до суда все-таки дошло, то вследствие невыплаты кредита могут назначить следующие три вида наказания: денежный, имущественный и уголовный.

После нескольких просроченных платежей (более трех) банк может потребовать досрочную оплату всей суммы кредита или повышение процентной ставки, — и это денежная ответственность.

Бывали случаи, когда заемщик достаточно долго задерживал ежемесячную оплату и вообще пропадал из виду. Тогда, будучи не в состоянии связаться с ним, банк обращался к суду, и имущество заемщика конфисковывалось в счет уплаты задолженности. Это, соответственно, имущественная ответственность.

Что касается уголовной — это штраф до 300 тысяч рублей, лишение свободы сроком от 2 до 5 лет, в зависимости от того, по какой статье УК проходит дело, либо общественные работы (до 480 часов).

Условия наступления уголовной ответственности

Как уже говорилось ранее в статье, уголовную ответственность суд может назначить, если посчитает, что вы совершали мошеннические действия по отношению к банку или злостно уклонялись. Вот несколько примеров того, когда суд может назначить уголовную ответственность:

  1. Если при оформлении кредита вы предоставляете банку фальшивые документы, а так же ложные сведения относительно своего дохода. Например, вы слегка «приукрасили» ваш доход, чтобы получить более крупную сумму кредита. Если вы добросовестно выплачиваете кредит, то претензий не будет, но если начнете задерживать платежи и факт о важных ложных данных всплывет при разбирательстве — будут последствия.
  2. Если за вами будет признано «злостное» уклонение от погашения долга. То есть, будут проигнорированы все попытки банка установить с вами связь, а так же большой срок, в течении которого не было ни единого взноса по кредиту (начиная с трех месяцев невыплаты).
  3. Ложное заявление о банкротстве. Этот случай больше распространен среди частных предпринимателей. Очень много примеров, когда какое-то предприятие объявляло о банкротстве, желая избежать оплаты кредита, а потом открывалось совершенно обратное и заводилось судебное разбирательство.

Это основные и самые распространенные явления, после которых заводилось уголовное дело. И избежать их достаточно просто, это полностью зависит от вас и вашего поведения.

Вывод

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12
+7 (800) 700-39-98 

Это быстро и бесплатно!

Самая лучшая для вас тактика в подобном деле — это честность и готовность идти на диалог с банком. Не ждите, пока все уляжется само собой, берите все в свои руки и решайте возникнувшую проблему с кредитом. И главное: не отчаивайтесь.

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/sazhayut-li-za-neuplatu-kredita-v-rossii.html

Когда могут посадить за неуплату кредита?

Могут ли посадить за долги банку

Сегодня давайте поговорим с Вами о такой теме, как уголовная ответственность за долги по кредитам – насколько она реальна и стоит ли её опасаться в каждом случае появления долга перед банком или микро финансовой организацией?

Банки и МФО часто запугивают клиентов лишением свободы в случае, когда клиент перестает платить по счетам. Однако с учетом действующего законодательства, в частности Уголовного кодекса, реальный срок грозит только гражданам, которые заподозрены в мошеннических действиях или злостном уклонении от оплаты задолженностей.

Простыми словами, лишение свободы начнет маячить на горизонте только в случае умышленного нарушения действующего законодательства с последующим доказанным фактом обмана кредитора.

Когда могут возбудить уголовное дело за долги по кредитам

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит уголовное преследование и даже тюремное заключение. Это – ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»; ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»; ст. 176 «Незаконное получение кредита»; ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.

Сразу упомяну о важном моменте – ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги, и он не имел умысел совершать обман.

То есть, если говорить простым языком – уголовная ответственность не грозит в том случае если человек взял кредит, но у него изменилась жизнь и кредит он отдать не смог, так как просто стал беднее.

И это вполне разумно – таких граждан сегодня в России очень много, и если бы сажали просто за долги – сидело бы практически половина взрослого населения страны.

Статья 159 – мошенничество при получении займа

Итак, это первая из 4 вышеперечисленных статей. В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств: кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;

Второе обязательное условие наступления уголовной ответственности – заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства, то есть изначально спланировал кинуть банк на деньги.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

То есть, по этой статье преступником может быть признан гражданин, который при получении кредита ввел банк в заблуждение, забрал кредитные деньги и сразу пропал с концами.

Статья 165 – умышленный финансовый ущерб банку

В статье 165 говорится о том, что если ущерб, а точнее невозврат кредита и неоплата процентов по нему был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием – это является преступлением

Наказание может быть назначено за следующие действия: предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы; завышение уровня доходов; сокрытие размера финансовых обязательств; предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке. При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона: от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы; от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению граждан – заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица. И суммы выведенных из банка денег тоже обычно поражают своим размахом.

Статья 176 – Незаконное получение кредита для бизнеса

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Статья 177 – злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия, продал предмет залога, регулярно скрывал свой доход.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Несмотря на то, что данная статья уголовного кодекса часто используется банками и коллекторами для запугивания должников, особенно когда у банка есть подозрения о том, что должник скрывает доход или имущество – в практике доказать факт злостного уклонения должника от возврата денег очень сложно. Кроме того, далеко не все должники имеют суммы долга за 2 миллиона рублей.

Однако, если у Вас накопилась большая сумма долга, судебный пристав занимается его взысканием, а Вы решили рискнуть и переписать пока еще не арестованное имущество на родственников и друзей, либо если Вы извлекает регулярный доход нелегальным путем – в случае если перечисленные факты будут вскрыты – к Вам могут появится претензии со стороны правоохранительных органов!

Когда могут реально посадить за кредитные долги

Для открытия уголовного дела против заемщика недостаточно лишь просроченных платежей. Речь, как правило, должна идти о существенных провинностях, связанных с намеренным нарушением закона.

Правоохранительные органы рассматривают заявления финансовых учреждений только в случае масштабных афер. Мелкими по меркам уголовного права экономическими нарушениями занимаются соответствующие органы судебной системы и службы судебных приставов – и это обычные гражданско-правовые споры в судах о возврате кредитных долгов и процентов, которыми наши суды завалены по всей стране.

Но давайте перечислим случаи, когда невозврат кредитных денег может реально привести человека на скамью подсудимых:

Оформление займов по фиктивным документам

Использование чужих паспортных данных для оформления кредита является преступлением. При обнаружении подобного правонарушения кредитор может подать заявление в полицию. Отвертеться тут не получится и уголовное дело будет возбуждено однозначно.

Продажа заложенного имущества

Операция по продаже залога всегда является умышленным действием со стороны должника. Продавая заложенный автомобиль по автокредиту, в том числе по дубликату ПТС, гражданин умышленно вводит в заблуждение и банк, и покупателя, у которого в последующем такую машину банк отберет через суд.

Жертва, которая покупает заложенное имущество, не подозревает о наличии обременения вплоть до момента, когда судебные приставы с исполнительным листом нагрянут для описи, ареста и изъятия имущества. Конечно же – это преступление и отвечать за него придется.

Хищение средств при соучастии сотрудника банка

Мошеннические группировки распространены на кредитном рынке. Работник финансового учреждения может содействовать злоумышленнику в процессе получения кредита.

Представитель банка имеет доступ к печатям, бланкам и базам данных. Превышая должностные полномочия, сотрудник содействует обману работодателя.

Кредиторы увольняют уличенных в мошенничестве работников, а информация об афере передаётся правоохранительным органам.

Если гражданин или организация по договоренности с сотрудником банка получил кредит, при оформлении которого обе стороны договорились что-то скрыть, подделать или не проверить, а в последующем эта афера вскрывается – под суд идет и банковский работник, и его соучастник – клиент банка.

Поэтому всегда следует опасаться предложений от сотрудника банка в содействии на получение кредита за вознаграждение и явное использование для получения кредита незаконных действий, как–то фальсификация сведений о доходах, подделка персональных данных и другие незаконные действия по совету банковского работника. Сядут потом все!

Когда не могут посадить и только пугают

Подведем итог вышесказанному.

Все судебные решения, следствием которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.

), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами. То есть когда должник явно перегибает палку, понимает, что он обманывает банк, но надеется, что это никто не заметит.

Следует заметить, что число обвинительных приговоров по связанным с кредитным мошенничеством статьям остается мизерным, так как в большинстве случаев финансовые учреждения отказываются тратить время на разборки с мелкими аферистами. Уголовное преследование начинается только при хищениях в крупных размерах, а реальный срок назначается при доказанном факте злостного уклонения от своевременного исполнения полученных по договору обязательств.

Несмотря на все устрашения банков и коллекторов, необходимо понимать, что уголовная ответственность за просроченные платежи и прочие нарушения графика выплат при погашении задолженности перед кредитором не предусматривается, как и не могут посадить гражданина, если в отношении него уже вынесено решение суда о возврате долга и даже работают приставы – но деньги он не отдает, так как их, как и иного имущества у должника просто нет.

Ответственность за поддельную справку о доходах

Для оформления кредита банки всегда просят клиента подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

При этом так как многие граждане или не работаю официально, или имею маленький официальный доход, они выдумывают свой доход и пишут побольше в таких справках. Ну куда деваться.

Если половина страны у нас имеет небольшой официальный доход или не имеет его вообще. И часто именно таким людям нужны кредитные деньги.

Так вот – предоставления недостоверных данных при подаче заявки на кредит недостаточно для привлечения к уголовной ответственности. Заемщик должен совершить злостное уклонение от возврата денег, о чем мы говорили выше.

Нужно ли каждый месяц что-то платить в банк чтобы не посадили

Многие должники ошибочно полагают, что для исключения уголовного преследования лучше каждый месяц что-то оплачивать по кредиту, а если перестать платить совсем – то обвинят в мошенничестве. Это не так.

Если у Вас не было умысла изначально кинуть банк, Вы получили кредитные деньги и потом у Вас что-то поменялось в жизни: потеряли работу, заболели и объективно Вы уже не можете тянуть кредит – платить тысячу-другую только ради того, чтобы доказать банку что Вы не мошенник совершенно не обязательно. Банк все равно не учтет Вашу озабоченность и потом взыщет с Вас проценты с неустойкой.

В данном случае изменение материального положение должника после оформления кредита уже полностью и однозначно исключает предъявление к нему претензий уголовно-правового характера. Такой человек не преступник, а обычный должник!

Подведем итоги

Из всего вышесказанного можно сделать вывод: взяли кредит в банке, заплатили несколько платежей и не смогли дальше нести кредитное бремя – ничего страшного! Не обращайте внимание на угрозы со стороны банка или коллекторов о том, что за долги Вас посадят. Не посадят!

Вас ждет два варианта развития событий: Первый – банк подаст в суд, получит решение суда, обратится к приставу, который проверит Ваш доход и будет взыскивать с Вас деньги только в том случае, если они у Вас есть или имеется имущество для продажи кроме единственного жилья.

Второй вариант развития событий – банк продаст долг коллекторам, которые будут Вас морально беспокоить и которых Вам лучше посылать… в суд.

Кстати на ютуб-канале у меня есть два интересных видео о том, что делать, если нечем платить по кредиту и о том, как пристав прекращает взыскание долга по 46 статье, если у должника ничего нет. Посмотрите эти видео по этим ссылкам:

Источник: https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/kogda-mogut-posadit-za-neuplatu-kredita-5f2d2a7a61d4921a7ba38814

Расписка общего режима. За каким долгом придут не приставы, а следователи

Могут ли посадить за долги банку

Такую бумагу-предупреждение от приставов недавно получила соратница Навального — юрист Любовь Соболь. Согласно разным судебным решениям, она совокупно должна выплатить более 34 млн рублей.

Ей вручили официальное предупреждение об уголовной ответственности в случае невыплаты долга, а перед этим на её текущем банковском счёте, к которому прикреплена дебетовая карта, внезапно образовалась задолженность — минус 34 019 871 рубль 59 копеек, то есть банк совершил технический овердрафт и теперь он будет производить списания средств в счёт погашения долга в безакцептном порядке.

В теории банки не должны списывать со счёта дебетовой карты должника больше имеющейся на ней суммы. Об этом в своём определении указывал и Верховный суд РФ (Определение ВС РФ от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ 18-27), однако на практике всё происходит совсем по-другому.

По закону приставы, получив исполнительный документ, возбуждают производство и дают должнику пять дней на добровольное погашение долга (ст. 30 закона № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”). В реальности пристав отправляет постановление почтой. И если должник его не забрал, то это исполнительное производство не остановит.

Согласно ст. 69 закона № 229-ФЗ, пристав обращает взыскание в первую очередь на деньги, в том числе на безналичные, потом — на имущество, доли в компаниях и т.д. Пока информация об обращении взыскания дойдёт до владельца счёта, банк уже выполнит поручение пристава и спишет деньги.

Ведь вполне очевидно, что списание со счёта — это самый быстрый и простой способ забрать деньги.

Если денег на счёте для погашения долга недостаточно, то все счета в банке “замораживаются” и все поступающие в банк суммы будут списываться автоматически до тех пор, пока не взыщется весь долг и сумма исполнительского сбора за работу пристава, которую тоже оплачивает должник.

При этом в банках уже отработана система, которая позволяет не нарушать определение Верховного суда. Технически в случае, если у клиента банка появляется на счёте минус, равный требованиям приставов, банк допускает овердрафт, то есть кредитование счёта.

Это разрешено законом, и банк в своём договоре при открытии счёта, как правило, сразу предусматривает такую возможность (ст. 850 ГК РФ). И списание средств в счёт погашения долга производят не напрямую (например, с карты), а со счетов, которые связаны с клиентскими, но не являются кредитными (например, с 42 301), таким образом соблюдается закон и выполняется определение Верховного суда. А должнику остаётся только платить.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

В статье 101 закона № 229-ФЗ перечислены виды доходов, на которые взыскание не обращается. Это, например, алименты, маткапитал, компенсация в счёт возмещения вреда здоровью и так далее. Но в автоматическом режиме могут списать и это.

Дело в том, что, несмотря на закон, пристав заранее не знает, какие именно средства из поступающих на счёт должника не подлежат взысканию вообще, а какие подлежат, но ограниченно (например, с зарплат по исполнительному производству берут не более 50%, в случаях с алиментами — до 70%).

В теории он может сделать такой запрос, но обычно если сам должник письменно не известил пристава об ограничениях, то пристав просто направляет своё постановление в банк, а там, согласно требованиям закона, должны производить расчёт денежной суммы, на которую можно обратить взыскание и при этом учесть имеющиеся ограничения (закон № 12-ФЗ от 21.02.

2019), но часто банки действуют автоматически: пришло постановление — списали со всех счетов. При этом с возвратом незаконно списанных средств могут возникнуть проблемы. Поэтому в таких случаях надо быть очень бдительным.

Действующий Уголовный кодекс содержит статью 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита.

Однако такая ответственность возникает при выполнении двух условий: сумма долга превышает 1,5 млн рублей и уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьёзным — до двух лет лишения свободы.

В законе нет отдельного пояснения, что в данном случае подразумевается под понятием “злостное”, но из судебной практики следует, что должник для привлечения к уголовной ответственности должен не только знать о том, что в отношении его ведётся исполнительное производство, но и располагать необходимыми средствами для выплат по долгу, либо скрывать свои источники дохода, либо совершать действия, препятствующие взысканию долга (например, сделки по отчуждению своего имущества, передача его третьим лицам и др.), либо сознательно отказываться от принятия мер по исправлению своей неблагополучной финансовой ситуации.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Прежде всего следует понимать, что в большинстве случаев пристав не заинтересован в участии в уголовном преследовании просто потому, что у него много исполнительных производств, которые он хотел бы закончить взысканием, а не привлечением правоохранительных органов и растягиванием дела на года.

Поэтому, как правило, приставы, как только получают материал для исполнения, торопятся “атаковать” счета должника, то есть максимально быстро оформить необходимые документы для списания любых средств в любых банках, до которых только смогут дотянуться.

Тем более что закон предусматривает такую возможность.

А вот если быстро что-то списать в счёт погашения долга не удалось и никакого имущества, на которое можно обратить взыскание, у должника нет — тут приставы не упускают возможность “напомнить” об уголовной ответственности. Правда, они “забывают” упомянуть, что если должник не скрывается и не совершает действий по сокрытию денег или имущества, то в его действиях состава уголовного преступления нет.

В любом случае, если вдруг банк сообщил, что счета заморожены по исполнительному производству (либо на домашний адрес пришло извещение о вынесении такого постановления), следует предпринять ряд действий:

Во-первых: стоит сразу проверить на сайте ФСПП, есть ли долг. Там же можно узнать имя судебного пристава, который ведёт производство, название его отдела и номер его служебного телефона.

Во-вторых: следует идти на приём к приставу с документами о доходах, на которые нельзя обращать взыскание. При этом, если списали зарплату, нужно представить справку с места работы, если пенсию или пособие — справку из органа, который перечисляет эти выплаты (например, Пенсионный фонд РФ).

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

В-третьих: следует обратиться в банк. Если есть кредит — писать заявление о кредитных каникулах, а на словах объяснять, что до решения вопроса с приставами вносить деньги в счёт погашения кредита будет невозможно, так как они тоже подлежат списанию по его постановлению. В некоторых случаях банки идут навстречу, в некоторых — нет, но получить официальный ответ от банка стоит.

Для возбуждения уголовного дела в отношении должника необходимо, чтобы были установлены факты его уклонения от погашения кредиторской задолженности, то есть должник должен совершать необходимые для этого действия (либо бездействия), но иметь реальную возможность погасить свой долг. Если такой возможности нет, то и умысла на совершение данного преступления не имеется, в связи с чем к уголовной ответственности должник привлечён быть не может.

Источник: https://life.ru/p/1345330

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.