Могут ли посадить за долги перед банком

Содержание

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? – Все о финансах

Могут ли посадить за долги перед банком
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Когда должники банков оказываются в безнадежной ситуации, они думают о том, а могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита. Увеличение объемов выданных в России кредитов связано с ухудшающимся уровнем жизни.

Действительно, если бы гражданам хватало средств на предметы первой необходимости, жилье и автомобили, то вряд ли бы кто-то прибегал к финансовым услугам. Соглашаясь на условия займов, будущие должники рассчитывают свои возможности.

К сожалению, реалии жизни и смена приоритетов не всегда способствуют соблюдению долговой дисциплины. Вместе с объемами выдаваемых кредитов неуемно растет число случаев просроченной задолженности. В любом случае важно понимать, что неуплата кредита, невозврат займа или иные проступки относятся к разряду экономических нарушений.

Банк, как владелец кредита, в первую очередь будет инициировать процесс возврата, а не ограничение правосубъектности своего нерадивого клиента.

Какие последствия несет в себе невозврат кредитных средств

Согласно действующему законодательству и банковской практике, заемщики могут попасть в немилость после того, как за ними будет зафиксировано несколько случаев неуплаты платежей согласно графику.

Самым популярным и выгодным для кредитного учреждения наказанием является установление санкций за просрочки. Такой вид санкции описан в Гражданском Кодексе и обязательно прописывается в договоре займа.

Это могут быть повышенные проценты или штрафы за каждый день неоплаченного кредита. На этом обычно банк не останавливается и

в случае трехкратного нарушения финансовой дисциплины может потребовать вернуть досрочно всю одолженную сумму единовременно.

Второй вид санкций, который нередко применяется в отношении недобросовестных плательщиков кредита – наложение ареста на имущество должника.

  • Если оформлялся целевой заем, механизм истребования упрощается, — банк через суд запускает процедуру обращение на залоговое имущество.
  • Если заем нецелевой, тоже следует иск, согласно которому проводится разбирательство на предмет изучения благосостояния должника. Выбирается наиболее эффективный метод воздействия, — например, арестовывается машина до того момента, пока плательщик не возобновит гашение долга.

Уголовная ответственность в отношении неплатежеспособных граждан наступает редко. Все опять же объясняется тем, что перед выдачей кредита проверяются финансовые возможности, изучается анкета соискателя.

В любом случае банк настроен вернуть свои деньги с большими процентами и как можно быстрее.

В качестве мер уголовной ответственности могут применяться обязательные работы, административный арест или крупные штрафы.

За какие действия может наступить уголовная ответственность

Уклад современной экономики подразумевает кредитные отношения. Развить свой бизнес или обзавестись понравившимися благами в большинстве случаев невозможно без принятия условий долга.

Уголовный Кодекс (УК) не имеет описания на применение мер воздействия к кредитным должникам. Законодатель лоялен как к самим банкам, позволяя им развивать свою деятельность, так и к самим заемщикам, оставляя за ними право защищаться от преследования в случае ухудшения финансового благополучия.

Нередко угрозы ограничения свободы должникам поступают от коллекторов. Такие «обещания» не имеют ничего общего ни с действительностью, ни с действующим законодательством. Осудить человека на лишение свободы может только справедливый суд.

Причиной тому может послужить никак не уплата по уважительной причине, а неправомерные действия по присвоению чужой собственности.

Статьи УК по вопросам кредитования

Согласно актуальным нормам уголовного права, привлекать к уголовной ответственности по инициативе банка могут по следующим статьям:

  • 159 – раздел, в котором приводится описание мер пресечения преступников за мошеннические действия в сфере кредитования. Под действие статьи могут попасть граждане, которые при оформлении займа предоставили ложные сведения. Целью таких мошенников является ввод в заблуждение банковских работников, получение кредита. Естественно, отдавать средства в этом случае не планируется. Если суд квалифицирует действия гражданина или группы лиц (с поручителем) по статье 159, виновным грозит выполнение исправительных работ, направление в колонию на срок до двух лет или штраф, максимальный размер которого 200000 рублей.
  • Статья 165 Уголовного Кодекса подразумевает более жесткое наказание, применяемое к мошенникам. Так, если в ходе разбирательства будет доказан умысел гражданина на причинение ущерба кредитному учреждению, последнему может грозить ограничение свободы на период до двух лет или крупный штраф в размере до 300000 рублей.
  • Представители бизнеса, которые халатно относятся к формированию пакета документов на представление корпоративного займа, рискуют вдвойне. За обман при получении кредитных средств должностным лицам организации грозит лишение свободы на срок до 5 лет с одновременным присуждением штрафа в размере до 200000 рублей. На весь срок ареста должник, не вернувший средства, может заниматься отработкой до 480 часов.
  • Под злостным уклонением от погашения долга банку понимаются действия, квалифицируемые по статье 177 УК. Если должник не идет на контакт с представителями кредитного учреждения, при этом не принимает меры к уменьшению задолженности. Конкретного описания таких действий в Уголовном Кодексе не приводится. Обычно по статье квалифицируют крупных должников, которые взяли у банка в пользование не менее полутора миллионов рублей.

Как не стать уголовным преступником при пользовании кредитом

Чтобы не думать о том, посадят ли в тюрьму за неуплату долга, надо трезво оценивать свои финансовые возможности. В любом случае, если к должнику обращаются представители банка, нельзя игнорировать и всегда идти на контакт.

Вполне возможно, что вместе с порицанием, кредитное учреждение может предложить более интересные условия, согласно которым можно мирно урегулировать спор и оптимизировать кредитную нагрузку.

Нередко бывает так, что система дает сбой, например, очередной платеж попросту не дошел до банка или ошибочно было произведено удержание с текущего счета. Всегда нужно разбираться, поскольку в большинстве случаев работу по писанию задолженности осуществляет программа.

Автоматические комплексы, стоящие на службе кредитных учреждений, также формируют отчеты о должниках и направляют их в службу раннего взыскания. Вполне возможна такая ситуация, в которой еще вчера должник рассчитался по последней просрочке, но сегодня он все еще числится в списках нарушителей.

Можно ли сесть в тюрьму за кредит, если есть маленький ребенок

Дети в семье являются одновременно и радостью, и смягчающим обстоятельством в судебных прениях. Обстоятельства, в которых гражданин держит ответ по существу банковского иска, ребенок действительно может стать причиной замены суровых наказаний.

Но произойдет это только в том случае, если виновный в неуплате долга не будет признан уклоняющимся в осуществлении обязательных платежей.
Суд однозначно примет во внимание тот факт, что в семье есть ребенок.

Но все относительно, поскольку в качестве ответчика может выступать как мужчина – глава семьи, так и одинокая мать, которая занимается воспитанием без посторонней помощи. Вторая ситуация в данном случае более весомая.

Что ожидает неплательщиков кредитов в будущем году

Если итоги 2017 года еще не подвели, то по 2016 можно с уверенностью сказать: случаи уголовного преследования по кредитам не зафиксированы. Все объясняется тем, что законодатель представляет банкирам целый спектр эффективных инструментов для борьбы с неплательщиками.

Такие меры очевидны, особенно в случаях, когда граждане, имеющие долг по кредиту в 5000 рублей, стремятся выехать на заграничный отдых, стоимость которого превышает просрочку в несколько раз.

В числе эффективных мер ограничение пользования личным автомобилем или частичное ограничение дееспособности граждан.

Для того чтобы дело неплательщика было квалифицировано как уголовное, ему по крайней мере, нужно взять несколько кредитов.

Это будет явно свидетельствовать об умышленных действиях мошенника. Пока что практика кредитных отношений показывает открытое нежелание банков садить своих клиентов. Кредитные учреждения при этом добиваются возврата долга в повышенном размере.

Прочтите также: Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/mogut-li-posadit-v-tyurmu-za-neuplatu-kredita

Уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом в 2020 году

Могут ли посадить за долги перед банком

По данным национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств около 25% россиян не в состоянии своевременно погашать задолженности по банковским ссудам.

В марте 2020 года в работе коллекторов находилось около 7 миллионов кредитных должников с общим размером долга более 1 триллиона рублей.

Какие санкции могут быть применены к неплательщикам, и существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом, узнаете из статьи.

Что делает банк при невыплате займа

Если клиент допустил задержку выплаты по займу, кредитное учреждение:

  • начислит пени за просрочку, согласно условиям договора;
  • письменно и устно уведомит о необходимости погасить долг;
  • предложит различные варианты реструктуризации задолженности;
  • передаст информацию о просрочках в бюро кредитных историй.

При невозможности урегулировать ситуацию с невозвратом кредита «мирным» путем, кредитная организация вправе продать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы,в рамках мероприятий по взысканию долга, имеют право:

  • звонить должнику;
  • отправлять ые сообщения или SMS;
  • встречаться с заемщиком;
  • общаться с родственниками.

Они не имеют права применять физическое насилие или принуждать к возврату долга другими незаконными способами.

Внимание! Иные меры воздействия могут быть применены к неплательщику только по решению судебного органа.

Как происходит взыскание по суду

Банк подает в судебный орган исковое заявление о взыскании основной суммы задолженности, фактически начисленных процентов, а также пеней и штрафов за несвоевременное погашение займа. Срок давности для подачи иска составляет 3 года.

Если заемщик отказывается выплачивать потребительский кредит без обеспечения в добровольном порядке, суд принимает решение о принудительном взыскании и передает его в службу судебных приставов для исполнения.

Приставы для взыскания долга:

  • направляют исполнительный лист по месту работы должника для удержания суммы задолженности из заработной платы;
  • списывают денежные средства с банковских счетов заемщика;
  • осуществляют арест имущества с целью последующей реализации в счет оплаты займа.

Кроме принудительного взыскания суд может применить к неплательщику иные санкции, например, наложить ограничение на выезд за пределы РФ.

Если заемщик оформил ипотечную ссуду и не может больше погашать ее, то по решению суда у него заберут квартиру и реализуют на торгах. Полученные средства будут перечислены банку в счет оплаты задолженности.

Когда предусмотрена уголовная ответственность

УК РФ содержит 3 статьи, по которым предусмотрена уголовная ответственность для физ. лиц за невыплату кредита:

  • 1 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • 176 «Незаконное получение кредита»;
  • 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Мошенничество

Привлечь неплательщика к уголовной ответственности по ст. 159.1 можно только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:

  • при оформлении займа были представлены ложные сведения или поддельные документы;
  • заемщик не планировал выплачивать заем.

За данное преступление предусмотрено ограничение свободы до 2-х лет.

Внимание! Если в результате мошеннических действий банку нанесен особо крупный ущерб, свыше 6 миллионов рублей, должнику грозит до 10 лет тюремного заключения.

Незаконное получение

По ст. 176 УК РФ физическое лицо может быть привлечено к ответственности за невыплату кредита при условии:

  • заемщик является ИП;
  • сумма задолженности более 2 250 000 руб.;
  • при оформлении ссуды были представлены заведомо ложные сведения о финансовом положении или поддельные документы.

Максимальная мера наказания за незаконное получение банковского займа – 5 лет лишения свободы.

Злостное уклонение

Уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ наступает если:

  • имеется судебное решение о принудительном взыскании долга;
  • размер кредиторской задолженности не менее 2,25 млн. руб.;
  • должник является злостным неплательщиком.

Суд признает заемщика злостным неплательщиком, если он:

  • скрывает свои доходы, банковские счета и имущество от возможного обращения взыскания;
  • представляет подложную информацию о своем имущественном положении;
  • скрывается от судебных приставов путем смены места жительства;
  • отказывается трудоустраиваться и оплачивать задолженность.

Максимальное наказание по ст. 177 УК РФ – 2 года лишения свободы. Должнику может быть выписан административный штраф за неуплату кредита до 200 000 рублей.

Внимание! Заемщика не смогут признать злостным неплательщиком и посадить в тюрьму, если он вносит минимальные платежи в счет оплаты долги и не скрывается от приставов.

Заем оформлен на родственника

В некоторых случаях человек становится должником перед банком, даже если он не оформлял заем. Согласно статье 45 СК РФ существует солидарная ответственность по кредиту супругов. То есть, если муж взял кредит и не платит, жена должна будет выплачивать долг, при условии, что деньги были потрачены на общие нужды семьи.

Если супруга сможет доказать в судебном заседании, что муж израсходовал заемные средства лично на себя, то она сможет не выплачивать его долг.

Если кредитный договор оформлен на обоих супругов одновременно, то есть они являются созаемщиками, то при уклонении мужа от исполнения обязательств ответственность будет нести жена. При этом нельзя разделить задолженность пополам и выплатить только свою часть.

Человек, не являющийся заемщиком, должен будет погашать кредиты, взятые родственниками, если он:

  • выступает поручителем по кредитному договору;
  • вступает в наследство умершего должника.

Что делать, чтобы не попасть в тюрьму

Задумываться о наказании за невыплату займа нужно еще до подписания кредитного договора. При оформлении ссуды купите страховку от невыплаты долга. При наступлении страхового случая задолженность перед банком погасит страховщик.

Если нечем платить за кредит, не доводите дело до суда. Обратитесь в банк с письменным заявлением на реструктуризацию долга. В нем укажите веские причины, по которым не можете вносить ежемесячные платежи:

  • длительная болезнь;
  • потеря работы;
  • рождение ребенка и т.д.

Если кредитор подал в суд:

  • являйтесь на все судебные заседания;
  • заручитесь поддержкой адвоката;
  • соберите документы для подтверждения ухудшения материального положения.

При вынесении судебного решения о принудительном взыскании долга, не уклоняйтесь от общения с судебными приставами.

Резюме

При невозможности выполнения кредитных обязательств, помните:

  • банк начисляет пеню за каждый день просрочки платежа;
  • кредитор может продать долг коллекторам или подать исковое заявление в суд;
  • судебные приставы вправе наложить арест на счета и имущество должника;
  • за злостное уклонение от оплаты займа могут посадить в тюрьму на срок до 2-х лет;
  • если не хватает денег для ежемесячных платежей, обратитесь в кредитное учреждение с просьбой о реструктуризации долга;
  • между супругами существует солидарная ответственность по оплате долга перед банком.

Источник: https://ZakonRF24.ru/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-fizicheskim-licom/

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Могут ли посадить за долги перед банком

Когда человек обращается за помощью в банк для того чтобы оформить кредит, он думает, что у него все будет хорошо – что не только не уволят с работы, но еще и удастся найти дополнительный источник дохода, что никто из семьи и друзей не заболеет. Но так бывает не всегда, и с каждым из нас может случиться непредвиденное, из-за чего будет не получаться как раньше возвращать долг.

Сегодня мы поговорим о том, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита.

Во-первых, за сам факт просрочки, не важно – в 1, 5 или даже 30 дней, не будет уголовной ответственности. Банк подаст иск в суд для возбуждения гражданского дела. Будет составлен список кредиторов и обязательств перед ними. Если вы не решите проблему сами, то «помогут» сотрудники Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации (ФССП РФ).

Могут отправить в колонию за невозврат долга банку, если вместе с просрочкой будет одно (или несколько) из отягчающих обстоятельств:

  • мошенничество
  • злоупотребление служебным положением с нанесением материального ущерба в крупном или особо крупном размере
  • злостное уклонение от исполнения обязательств перед банком

Остановимся на этих ситуациях.

Более подробно о том, в каких случаях могут посадить в тюрьму за неуплату кредита

Первая ситуация – мошенничество (статья 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации (УК РФ)). К нему относится:

  • сообщение несоответствующей действительности информации, например, фамилии, имени и отчества (ФИО), адреса места постоянной регистрации, номера телефона
  • предоставление поддельных документов

Если вы сообщаете несоответствующую действительности информацию или предоставляете поддельные документы, это говорит о том, что вы оформляете кредит без намерения возвращать долг.

Правда, по этой статье предусмотрены и другие санкции:

  • штраф – или в размере 120 тысяч рублей, или в объеме з/п за один год
  • обязательные работы продолжительностью 360 часов
  • исправительные работы продолжительностью один год
  • принудительные работы продолжительностью два года
  • арест продолжительностью четыре месяца
  • ограничение свободы продолжительностью два года

Отправить в колонию за «Мошенничество», в том числе при неуплате кредита, могут на десять лет. По этой статье это самое строгое наказание, оно применяется, если:

  • махинации проворачивал не один, а несколько человек
  • махинации проворачивались со злоупотреблением служебного положения в крупном, что составляет 1,5 миллиона рублей или особо крупном размере, что равно 6 миллионам рублей

Вторая ситуация – злоупотребление служебным положением (статья 176 Уголовного Кодекса нашей страны). Это касается руководителей органов государственной власти и индивидуальных предпринимателей (ИП). Если вы пойдете на обман для того, чтобы получить кредит или получить кредит на льготных условиях, то будьте готовы:

  • к штрафу или в размере 200 тысяч рублей, или в размере заработной платы за полтора года
  • к обязательным работам продолжительностью 480 часов
  • к принудительным работам продолжительностью 5 лет
  • к аресту продолжительностью 6 месяцев

Самой крайней мерой является лишение свободы продолжительностью 5 лет.

Третья ситуация – злостное уклонение от исполнения обязательств перед банком (статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации (УК РФ)).

Злостным уклонением от исполнения обязательств перед банком считается поведение, при котором у заемщика есть денежные средства для возвращения долга, но он этого не делает. Наказание может быть таким:

  • штраф или в размере 200 тысяч рублей, или в объеме з/п за полтора года
  • обязательные работы продолжительностью 480 часов
  • принудительные работы продолжительностью два года
  • арест продолжительностью 6 месяцев

А в самое «серьезное» – лишение свободы продолжительностью два года.

Особенностью этой статьи является то, что уголовных дел, инициированных по ней, очень мало. Дело в том, что практически у всех заемщиков есть объекты недвижимого (квартира, жилой дом с земельным участком) и движимого (автомобиль, денежные средства на банковских счетах), которые могут быть реализованы в счет возврата долга.

Придется ли жене возвращать долг банку, если ее мужа посадили в тюрьму за неуплату кредита?

Согласно российскому законодательству, ответственность по кредиту ложится на плечи заемщика и, если это прописано в договоре – его поручителей. Для того чтобы понять, придется ли жене возвращать долг банку, если ее мужа отправили в колонию за неуплату кредита, рассмотрим очень простой пример.

Муж (далее – супруг №1) оформляет кредит. При этом жена (далее – супруг №2) выступает в качестве поручителя. Если супруг №1 допустит просрочку по кредиту, то супругу №2 придется исполнять обязательства перед банком.

Ну а если же супруг №2 не является поручителем, то требования по возврату долга являются неправомерными. Но его могут приглашать на разговоры. Не стоит отказываться от них – просто-напросто выслушайте все и скажите, что поговорите с заемщиком.

С тем, когда супруга №1 сажают в тюрьму за неуплату кредита, сложнее.

Если суд принял решение о реализации имущества заемщика, которым является доля в совместно нажитой квартире или жилом доме с земельным участком, то этот объект недвижимого имущества будет реализован, денежные средства поделены между супругами, а частью из них возвращен долг. Эта схема не действует в отношении единственного жилья.

Если у супруга №1 нет даже доли в совместно нажитой квартире или жилом доме с земельным участком, то объекты недвижимого имущества, а также личные вещи супруга №2 не будут реализованы. Но только в том случае, если банк в суде не докажет, что оформление кредита осуществлялось для общих нужд.

А многодетную мать могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Многодетную мать отправлять в колонию за невозврат долга банку, если речь идет о просрочке, не будут.

Для того чтобы снять подозрения о том, что вы не планировали возвращать долг, достаточно подать заявление с просьбой о кредитных каникулах (отсрочке исполнения обязательств перед банком) или реструктуризации (изменении условий договора кредита, в частности, суммы, срока, процентной ставки). И, если есть возможность, то хоть иногда и в любом объеме вносить деньги.

Если же все-таки женщина виновата – мошенничала, злоупотребляла служебным положением с нанесением материального ущерба в крупном или особо крупном размере, злостно уклонялась от исполнения обязательств перед банком, то она понесет ответственность на основании соответствующей статьи Уголовного Кодекса нашей страны). Но при этом будет обращено внимание на ее статус многодетной матери и смягчено наказание.

Что необходимо делать в ситуации, когда вы не можете исполнять обязательства перед банком?

В ситуации, когда вы не можете исполнять обязательства перед банком, действуйте вот так:

  1. Если вы чувствуете, что не точно не можете исполнять обязательства перед банком, то все объекты недвижимого и движимого имущества «перепишите» на родственников или друзей. Ими не должны быть поручители.
  2. Помните, что даже если вас и отправят в колонию за невозврат долга банку, все равно нужно будет оплачивать кредит. Поэтому как можно скорее подайте заявление с просьбой о кредитных каникулах или реструктуризации. Попросить можно и об отмене санкций – все зависит от политики банка, прочитайте договор кредита.
  3. Не забывайте, что с наследством переходят и долги. Если вы не примите наследство, то и не будет долгов.

Чтобы при просрочке не стать мошенников, требуется:

  • провести хотя бы один платеж в первые дни после получения кредита
  • разместить резюме на сайтах по поиску работу и отдать его в кадровые агентства – это будет говорить о том, что вы ищите работу
  • по возможности немного возвращать долг

Таким образом, посадить в тюрьму за неуплату кредита могут – если вы мошенничали, злоупотребляли служебным положением с нанесением материального ущерба в крупном или особо крупном размере, злостно уклонялись от исполнения обязательств перед банком.

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/mogut-li-posadit-v-tyurmu-za-neuplatu-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.